Diferența dintre o blocare a pieței și o vânzare în lipsă

De la prăbușirea locuințelor din 2009, ratele ridicate ale șomajului și scăderea valorii proprietăților au condus la mai multe defecțiuni și vânzări în lipsă. Deși foreclosures și vânzări în lipsă sunt ambele opțiuni pe care proprietarii de case le pot lua în considerare dacă nu își pot permite plățile ipotecare, există diferențe semnificative între aceste două procese.

Funcţie

Creditorii ipotecare folosesc procesul de blocare a pieței pentru a prelua o proprietate după ce un proprietar nu a reușit să efectueze plățile. În unele cazuri, creditorul trebuie să depună o înștiințare în instanță pentru a-și recupera posesia proprietății și ao vinde. În California și în alte state, creditorii pot de asemenea să aibă dreptul legal de a exclude o proprietate fără a-și depune cererea în instanță. O vânzare în lipsă este un acord între creditor și proprietarul casei de a vinde casa pentru mai puțin decât ceea ce se datorează proprietății. Creditorii ipotecare sunt adesea mai dispuși să negocieze o vânzare în lipsă, în timp ce proprietarii de locuințe pot găsi un cumpărător calificat pentru achiziționarea casei.

Interval de timp

Numărul de săptămâni sau de luni pe care este necesar pentru a exclude o proprietate sau pentru a finaliza o vânzare scurtă variază. Cu toate acestea, blocarea este, de obicei, un proces mai lung decât o vânzare în lipsă. O închidere poate dura aproximativ trei luni, în funcție de circumstanțele proprietarului, de împrumut și de legile statului. În cazul în care proprietatea se află într-un stat ne-judiciar, cum ar fi California, atunci procesul de blocare poate dura până la două luni până la finalizare. Nu poate dura mai mult de câteva săptămâni sau luni pentru a avea o vânzare scurtă aprobată de creditor atunci când proprietarul a îndeplinit cerințele și a primit o ofertă acceptabilă de la un cumpărător calificat.

Deficienta

Spre deosebire de procesul de blocare, o vânzare în lipsă dă proprietarilor casei o oportunitate de a negocia cu creditorul. Atunci când o proprietate este vândută pentru mai puțin decât ceea ce proprietarul are datoria, există o sumă de deficit. Într-o închidere, proprietarii de case nu au posibilitatea de a negocia termenii deficienței și trebuie să se bazeze pe legile statului pentru a-și păstra creditorii să depună o cerere de deficiență împotriva lor. Într-o vânzare scurtă, proprietarii de case pot cel puțin să încerce să negocieze cu creditorul lor pentru a le-o renunța la dreptul lor de a urmări o hotărâre de deficiență împotriva lor. Proprietarii de case pot, de asemenea, să negocieze cu creditorul să plătească o parte mai mică din soldul deficitului ca un împrumut negarantat.

Consecințe

În afară de a-și pierde casele, indivizii trebuie să ia în considerare și impactul pe care o are blocarea asupra creditului în comparație cu o vânzare în lipsă. Atât executarea ipotecilor judiciare cât și cele judiciare au un impact negativ asupra ratingului de credit al unui proprietar, iar neîndeplinirea obligațiilor poate rămâne, de asemenea, în raportul lor de credit pentru o perioadă de până la șapte ani. Acest lucru poate deveni o problemă mai permanentă în cazul în care creditorul depune o hotărâre deficiență împotriva acestuia. Vânzările scurte au același impact negativ asupra scorurilor de credit și se reflectă pe rapoartele de credit ca o neplată a sumei totale a împrumutului. O mână de consolare este că procesul este adesea mai scurt decât o blocare a pieței, astfel încât proprietarii de locuințe pot începe să își repare creditul mai devreme.

consideraţii

În timp ce opțiunea de a permite unui împrumutător să-și închidă proprietatea este disponibilă tuturor proprietarilor de case care se luptă, opțiunea de vânzare pe termen scurt este disponibilă numai proprietarilor calificați. Proprietarii de case care îndeplinesc cerințele financiare dificile stabilite de creditorul lor au voie să facă o vânzare în lipsă. Proprietarii de locuințe care au împrumuturi în plus față de ipoteca primară de la domiciliu, cum ar fi un împrumut de capital propriu HEL sau acasă credit line, nu sunt adesea dat opțiunea de a face o vânzare în lipsă.

Distribuiți pe rețelele sociale: