Ce presupune ipoteca?

Când îți asumi o ipotecă, preiai dreptul de proprietate asupra unei alte persoane, fără o vânzare oficială. Deși ipotezele ipotecare variază, în funcție de tipul de ipoteză, un cumpărător va plăti adesea vânzătorului un depozit în numerar și vânzătorul își transferă titlul de ipotecă către cumpărător, făcând cumpărătorul noul proprietar legal al proprietății.

Tipuri de presupuneri ipotecare

O presupunere ipotecară poate fi o presupunere simplă sau poate fi obținută prin novație. O presupunere simplă este o tranzacție privată între cumpărător și vânzător care nu implică creditorul ipotecar. Prin intermediul unui acord de novație, vânzătorul îi notifică însă creditorului intenția de a permite unui alt individ să își asume ipoteca. În cazul în care banca este de acord cu ipoteza, aceasta eliberează vânzătorului răspunderea sa la împrumutul inițial. Cumpărătorii trebuie să îndeplinească deseori cerințele creditorului și ale venitului creditorului înainte ca acesta să transfere rambursarea ipotecii.

Beneficiile presupunerii unei ipoteci

Un avantaj primar de asumare a unei ipoteci este că puteți prelua plățile în baza dobânzii inițiale a debitorului. În cazul în care ratele dobânzilor în cazul în care împrumutatul obținut pentru prima dată împrumutul au fost mult mai mici decât sunt în prezent, aceasta vă lasă cu o plată lunară mai accesibil decât dacă ați căutat propriul dvs. credit ipotecar. Presupunând că o ipotecă neagă și nevoia de a plăti o plată în avans sau de închidere. În cazul în care vânzătorul are capitaluri proprii în proprietate, cu toate acestea, probabil că se așteaptă să-l despăgubiți pentru pierdere.

Credite garantate

Majoritatea împrumuturilor ipotecare convenționale nu sunt asumate. Băncile aprobă creditele ipotecare pe baza valorii riscului pe care îl prezintă fiecare împrumutat. Ipotezele simple prezintă un risc mare pentru bănci, deoarece nu pot evalua în mod adecvat noul proprietar. În plus, băncile pierd bani în ceea ce privește costurile de închidere și cheltuielile cu dobânzile atunci când consumatorii își asumă creditele existente, în loc să obțină propriile lor. Împrumuturile garantate de guvern, cum ar fi împrumuturile FHA și VA, pot fi asumate cu condiția ca cumpărătorul să îndeplinească calificările necesare.

Clauza de vânzare-cumpărare

Băncile pot preveni ipotezele ipotecare prin introducerea unei clauze privind vânzarea într-un contract de ipotecă. Clauza privind scadența la vânzare indică faptul că debitorul este de acord să plătească întreaga sumă a împrumutului ipotecar în cazul în care acordă dreptul de proprietate asupra proprietății unei alte persoane. Astfel, împrumutatul nu poate permite nimănui să-și asume un împrumut ipotecar pentru ca banca să nu mai sune din plin datorită sumei pe care o datorează și să-și închidă locuința.

Ipoteca Răspundere

Un vânzător se poate confrunta cu consecințe după ce îi permite unui alt individ să-și asume împrumutul ipotecar - chiar dacă împrumutul nu conține o clauză privind vânzarea. Atunci când un cumpărător își asumă o ipotecă, el preia proprietatea legală asupra proprietății, dar nu își asumă întotdeauna răspunderea legală pentru efectuarea plăților. Cu excepția cazului în care banca a aprobat transferul și a transferat obligația de credit ipotecar, proprietarul inițial este încă responsabil pentru împrumut. În cazul în care cumpărătorul se implică în ipotecă, plățile întârziate și eventuala blocare a acestuia vor apărea în raportul de credit al vânzătorului, și nu în cel al cumpărătorului. Acest lucru poate face mai dificil vânzătorul să obțină un nou credit ipotecar în viitor.

Distribuiți pe rețelele sociale: