Este posibil un împrumut FHA?

Ipoteza ipotecii este aceea în care cumpărătorul unei locuințe preia creditul de origine al vânzătorului și plătește soldul prețului de vânzare cu numerar, cu un alt împrumut sau cu finanțarea proprietarului. Acest lucru are loc în mod obișnuit într-un moment în care ratele dobânzilor sunt suficient de mari pentru a face creditul original al vânzătorului atractiv. Multe tipuri de împrumuturi au clauze care interzic ipoteza împrumutului, însă ipotecile asigurate de Administrația Federală pentru Locuințe (FHA) și Departamentul Afacerilor Veteranilor (VA) continuă să fie asumate.

Interval de timp

Potrivit liniilor directoare ale Departamentului pentru Locuinte si Dezvoltare Urbana (HUD) pentru ipotecile asigurate de FHA, toate creditele FHA sunt asumate. Orice împrumuturi provenite înainte de 1 decembrie 1986 pot fi asumate în mod liber, ceea ce înseamnă că nu există restricții asupra ipotezei. Ipotecile de la 1986 până la 14 decembrie 1989 pot fi preluate în mod liber și din cauza acțiunii din 1989 a Congresului, care a anulat limbajul documentelor de închidere a împrumuturilor din acea perioadă.

Condiții

Există câteva condiții privind ipotezele de credite provenite din această perioadă. Investitorii și cei care cumpără casa pentru oa doua casă trebuie să cumpere împrumutul la un împrumut de 75% la valoare. De exemplu, dacă valoarea casei este de 100.000 $, cumpărătorul trebuie să plătească împrumutul la 75.000 $ pentru a elibera de la răspundere titularul original al împrumutului. Proprietarii de locuințe trebuie să plătească ipoteca la un împrumut de 85% la valoare.

consideraţii

Împrumuturile FHA începute la sau după 15 decembrie 1989 sunt presupuse numai de debitorii care pot demonstra bonitatea. Acest lucru înseamnă că noul proprietar trebuie să treacă prin același proces de aprobare pe care îl va trece pentru o nouă ipotecă FHA. Investitorii nu pot să-și asume o ipotecă FHA care să apară după această dată în nici un caz. Orice ipoteze făcute fără aprobarea creditorului de credit devin imediat datorate și trebuie plătite integral, cu excepția cazului în care vânzătorul păstrează un drept de proprietate asupra proprietății. Un exemplu în acest sens ar fi o mamă care își adaugă fiul la faptă și îi permite să își asume ipoteca. Trebuie să rămână în titlu la casă.

Prejudecăți

Ipotezele de credit nu elimină proprietarul inițial din răspunderea pentru împrumut. Proprietarul inițial își menține încă răspunderea pentru soldul împrumutului împreună cu noul proprietar (cumpărător). Împrumutul se va afișa atât pe rapoartele de credit originale, cât și pe cele ale noului proprietar. Dacă noul proprietar nu efectuează plățile, creditorul va veni după proprietarul inițial pentru soldul datorat și ambele rapoarte de credit vor afișa plăți întârziate. În plus, în cazul în care proprietarul inițial nu este în măsură să aducă ipoteca curentă și blocarea acasă, blocarea se va afișa pe ambele rapoarte de credit.

Prevenirea / Soluție

Singura modalitate prin care titularul original al împrumutului se poate retrage din această răspundere este să ceară o novație, care este o eliberare din răspunderea dată de creditor. Pentru împrumuturile la sau după 15 decembrie 1989, deoarece noul debitor trebuie să demonstreze bonitatea, FHA cere creditorului să finalizeze o eliberare. În ceea ce privește împrumuturile provenite înainte de această dată, proprietarul inițial trebuie să solicite în mod oficial o comunicare scrisă. Creditorul este obligat să elibereze proprietarul inițial numai dacă noul proprietar este considerat credibil și este de acord să asume în scris ipoteza completă a datoriei.

Distribuiți pe rețelele sociale: