Avantajele punctelor ipotecare

Punctele sunt printre numeroasele taxe asociate creditelor ipotecare. Există două tipuri. Punctele de origine sunt taxele percepute pentru costul obținerii unui împrumut sau închiderii acestuia. Punctele de reducere sunt dobânda plătită în avans și nu pe durata împrumutului. În ambele cazuri, un punct este egal cu 1% din suma creditului. Deși punctele de origine beneficiază în cea mai mare parte de împrumutător, există mai multe avantaje ale punctelor de reducere pentru debitori.

Rata dobânzii discontinue

Împrumutații cumpără puncte de reducere la plata anticipată a dobânzii la împrumutul lor. În schimb, rata dobânzii la care sunt percepute împrumuturile este redusă sau "redusă". În general, fiecare punct în care achiziționarea unui împrumutat reduce rata dobânzii cu 0,25%.

Plăți mai mici

Un interes scăzut înseamnă plăți mai mici. Pentru a înțelege cum funcționează acest lucru, imaginați-vă un împrumutat care scoate un împrumut ipotecar de 100.000 de dolari, cu dobândă de 6%, fără puncte. Plățile lunare vor fi de aproximativ 600 de dolari. Dacă ar cumpăra două puncte de reducere, pe de altă parte, rata dobânzii ar scădea la 5,5%, iar plata lui la aproximativ 568 $, o economie lunară de 32 USD. În acest exemplu, împrumutatul ar fi luat aproximativ cinci ani pentru a recupera sumele de 2.000 de dolari pe care le-a cheltuit pe puncte, dar asta i-ar lăsa încă 25 de ani pentru a culege economiile.

Costul total al Acasă Redus

Deși debitorii care cumpără puncte de reducere văd cele mai mari economii anuale în primii ani de împrumuturi, în timp ce plătesc mai mult dobânzi decât principalul, economiile pe termen lung sunt substanțiale. Referindu-ne la exemplul respectiv, costul total al împrumutului de 100.000 de dolari fără puncte de reducere este de 215.838 $, dintre care 115.838 $ reprezintă dobândă. Cu dobânda redusă, costul total este de doar 204.403 dolari, dintre care 104.403 dolari reprezintă dobândă. Aceasta este o economie de peste 11.000 de dolari pe întreaga durată a împrumutului.

Punctele pot fi imputabile

Potrivit BankRate, punctele de origine sunt deductibile de impozit, atâta timp cât sunt aplicate costului de obținere a împrumutului, nu închiderea costurilor care "ar fi în mod normal detaliate în declarația de decontare". Punctele de reducere sunt întotdeauna deductibile. Această deducere suplimentară a dobânzii este utilă în special pentru cumpărători care simt presiunea financiară a primului an de proprietate.

Distribuiți pe rețelele sociale: