Care sunt punctele de origine a ipotecii?

Punerea împreună a unei ipoteci este de fapt o mulțime de muncă. Când brokerul dvs. de împrumut îți închide împrumutul, după ce te-a cumpărat la o gamă largă de creditori, ai pregătit un pachet extins de documente în sprijinul cererii tale și ai continuat procesul. În schimbul acestei greutăți, el primește o taxă, uneori menționată ca puncte de origine ipotecare.

Puncte de origine ipotecare

Punctul de origine este comisionul de împrumut pe care brokerul sau creditorul îl plătește. Dacă veți obține un împrumut de 200.000 $ și veți plăti două puncte, taxa dvs. va fi de 4.000 $. Punctele de origine a ipotecii sunt negociabile între dvs. și creditorul dvs. În timp ce creditorul dvs. probabil că nu va lucra gratuit, este posibil să aveți loc pentru a-l reduce să achite taxa și să vă salveze niște bani.

Randamentele de distribuire a veniturilor

Dacă nu plătiți niciun punct de origine, plătiți în continuare brokerul. În loc să vă încadrați puncte, totuși, vă plătește o primă de rentabilitate. De exemplu, dacă brokerul dvs. are acces la împrumuturi la o rată a dobânzii de 4,25 la sută, ar putea să vă structureze împrumutul la 4,5%. Deoarece rata este mai mare, creditorul îi va plăti taxa de origine. Dacă aveți de gând să păstrați împrumutul și să-l plătiți, este de obicei mai bine să plătiți puncte în față, deoarece veți avea rata dobânzii mai mare mult timp după ce veți plăti costul echivalent al punctelor.

Origine vs. puncte de reducere

Dacă plătiți puncte, uitați-vă cu atenție la declarația dvs. de închidere sau la estimarea de bună credință, deoarece punctele de fapt vin în două tipuri. Punctele de origine sunt taxele de împrumut, dar punctele de reducere sunt puncte pe care le plătiți pentru a reduce rata dobânzii. De exemplu, dacă vi se oferă o rată a dobânzii de 4,75 la sută, dar trebuie să aibă o rată de 4,5 la sută pentru a vă face plata la prețuri accesibile, ați putea plăti creditorului unul sau două puncte pentru a obține o rată a dobânzii mai mică. Plata punctelor de reducere, de asemenea, poate avea sens dacă intenționați să păstrați împrumutul pe termen lung.

Impozite și puncte

Punctele de origine a creditelor ipotecare nu sunt deductibile la impozitul dvs. primar. Nici măcar nu le puteți adăuga la costul dvs. pentru a vă reduce datoria de impozit pe câștigurile de capital atunci când vindeți. Punctele de reducere pot fi scrise din anul în care le plătiți pentru o ipotecă de cumpărare sau pe întreaga durată a împrumutului dacă refinanțați. Pe de altă parte, din moment ce o primă de răscumpărare este doar o rată a dobânzii mai mare, este deductibilă din punct de vedere fiscal ca dobândă ipotecară. Având în vedere acest lucru, plata unei prime de răspândire a randamentului în locul punctelor de origine poate fi o afacere mai bună pentru dvs. dacă sunteți supus unei rate de impozitare ridicate.

Distribuiți pe rețelele sociale: