Pot deduce punctele de cumpărare pe un credit ipotecar?

IRS vă permite să scrieți multe aspecte ale proprietarului de locuințe. Una dintre cele mai scumpe note este abilitatea de a deduce unele puncte ipotecare cumpăra jos. Din moment ce un punct de cumpărare este, în esență, o dobândă ipotecară preplătită, IRS vă permite să o scrieți ca dobânda ipotecară la domiciliu. Cu toate acestea, va trebui să îndepliniți reguli și teste suplimentare.

Puncte deductibile

Cumpărați puncte în jos sunt deductibile, dar punctele de origine a împrumutului nu sunt. Multe ipoteci vă solicită să plătiți puncte, care sunt taxe care sunt legate de valoarea împrumutului. Punctele de origine compensă creditorul sau brokerul dvs. pentru munca pe care o fac pentru a vă împrumuta. Punctele de cumpărare a dobânzii, cunoscute și sub numele de puncte de discount, sunt taxe pe care le plătiți pentru a obține o rată mai mică. De exemplu, ați putea plăti un punct, care ar fi de 2.500 dolari pe un împrumut de 250.000 de dolari, pentru a reduce rata dobânzii de la 4.3 la 4.1 procente. Aceste puncte sunt deductibile.

Reguli de deducere IRS

Simpla plată a unui punct nu este suficientă pentru ao face deductibilă. IRS are o serie de alte cerințe pe care trebuie să le îndepliniți. Una dintre cele mai importante este că trebuie să plătiți acest punct în numerar. Finanțarea punctului dvs. îl face impozabil. Cu alte cuvinte, va trebui să scrieți un cec la închidere pentru cel puțin costul punctului. În timp ce vă puteți finanța toate celelalte costuri de închidere, trebuie să vă plătiți punctele.

Cumpărați puncte inferioare la ref

IRS "aplică reguli diferite pentru a cumpăra puncte atunci când vă refinanțați ipoteca. În loc de a putea să-ți scrii punctele atunci când le plătești, trebuie să le amortizezi pentru viața împrumutului tău. De exemplu, dacă plătiți 2.500 $ pentru a cumpăra o refinanță de 30 de ani, nu veți putea solicita o deducere de 2.500 $. Veți scrie, în schimb, peste 30 de ani, solicitând o reducere de 83,33 $ în fiecare an. Dacă plătiți creditul ipotecar mai devreme, totuși, veți putea să revendicați restul sumelor cumpărate într-o sumă forfetară.

Atunci când Cumpărați puncte nu vă faceți simțită

Cumpărați puncte în jos sunt, în cel mai bun caz, fiscale neutre. Când plătiți puncte de deducere fiscală, este pentru că veți plăti mai puțin dobânzi și veți lua mai puține deduceri în viitor. Având în vedere acest lucru, avantajele fiscale ale punctelor nu reprezintă motivul pentru care trebuie să le plătiți. Ar trebui să plătiți puncte de cumpărare când acestea vă vor costa mai puțin decât să plătiți o rată a dobânzii mai mare. Dacă vă costă un punct pentru a vă cumpăra rata de reducere cu 20 de puncte de bază sau cu 0,20%, veți ieși înainte dacă vă păstrați împrumutul în vigoare timp de cel puțin cinci ani. Dar dacă îți plătești împrumutul în patru ani din cauza mutării sau refinanțării, vei fi plătit un punct complet pentru a economisi 80 de puncte de bază și vei ajunge să pierzi bani.

Distribuiți pe rețelele sociale: