Care este procesul de blocare a locuinței și cât timp durează?

O blocare a pieței se produce atunci când un proprietar se implică în plățile ipotecare. Procesul începe, de obicei, după a patra rată de plată, prin emiterea unei notificări privind neîndeplinirea obligațiilor. Durata întregului proces de blocare depinde de legea statului și de alți factori, inclusiv dacă au loc negocieri între creditor și debitor în încercarea de a opri blocarea. În ansamblu, finalizarea procesului de blocare poate dura de la 6 luni la mai mult de un an.

Ipoteca vs. fapta de încredere

Legea statului determină metoda prin care sunt achiziționate casele. Ca urmare, casele pot fi cumpărate fie cu ipotecă, fie cu faptă de încredere. Creditorul ar beneficia de o faptă de încredere pentru că le permite să urmărească o "putere de vânzare neadecvată" (cunoscută și ca "vânzarea mandatarului"), eludând astfel procedurile judiciare. Pe de altă parte, obținerea unui credit ipotecar ar impune creditorului să obțină permisiunea instanței pentru a împiedica împrumutatul.

Notificare de implicit

Notificarea de neplată inițiază procesul oficial de blocare. Această notificare se emite la 30 de zile de la plata celei de-a patra plăți lunare. Din acest moment, împrumutatul va avea de la 2 până la 3 luni, în funcție de legea statului, pentru a restabili împrumutul și a opri procesul de blocare.

Excluderea judiciară vs. non-judiciară

Diferența principală dintre procedura judiciară și cea non-judiciară în materie de blocare a pieței este că prima dintre acestea implică acțiunea în justiție. Creditorul ar trebui să depună un proces la instanța de judecată și să dovedească faptul că au luat măsurile necesare pentru a remedia situația și a colecta orice datorii care tocmai sunt datorate. Acest proces ar putea dura între 2 și 3 luni de la emiterea notificării privind neîndeplinirea obligațiilor. Procesul de excludere necondiționată este, de asemenea, cunoscut sub numele de "blocare prin puterea de vânzare". Această prevedere permite creditorului să vândă proprietatea pentru a recupera orice pierdere fără a trebui să obțină permisiunea instanței. Ca rezultat, acest proces ar putea fi mai rapid.

Negocierea creditorilor

Anumite circumstanțe ar putea întârzia procesul de blocare. O blocare a pieței este o marcă neagră semnificativă în istoria de credit a unui împrumutat și un împrumutat poate încerca să împiedice acest lucru să se întâmple prin negocierea planurilor de rambursare sau prin vânzarea în lipsă. O vânzare în lipsă permite împrumutatului să negocieze un statut "plătit în totalitate" în loc de raportul său de credit cu creditorul. Procesul ar putea dura luni până la finalizare, deoarece împrumutatul trebuie să precizeze proprietatea pe piață timp de cel puțin 2 luni, să găsească un cumpărător și apoi să obțină creditorul pentru aprobarea ofertei. Acest proces ar putea fi întârziat în mod semnificativ, mai ales dacă creditorul are o întârziere severă. În cazul în care o vânzare în lipsă nu este posibilă, debitorul ar putea încerca să realizeze o faptă în loc de închidere. Acest proces ar putea dura, de asemenea, cel puțin 2 luni după ce eforturile pentru o vânzare în lipsă sunt făcute. În acest proces, împrumutatul renunță voluntar la proprietatea creditorului pentru a evita blocarea pieței.

Perioada de răscumpărare

Perioada de răscumpărare permite proprietarilor de locuințe să rămână în proprietatea lor fără riscul de evacuare după încheierea blocării. În plus, perioada de răscumpărare oferă, de asemenea, proprietarului casei o oportunitate de a cumpăra proprietatea înapoi la "prețul de răscumpărare", care este prețul proprietății vândute pentru vânzarea de blocare. Perioada permisă depinde de legea statului. Cu toate acestea, în cazul în care proprietatea a fost achiziționată printr-o faptă de încredere, proprietarul pierde această dispoziție - deși, în anumite vânzări de fapte cum ar fi în California, este posibilă o blocare judiciară și prin aceasta perioada de răscumpărare există.

Distribuiți pe rețelele sociale: