Pot obține un împrumut FHA după faliment înainte de 2 ani?

Un faliment este unul dintre cele mai serioase pierderi de credit pe care le puteți experimenta. Scorul dvs. de credit ia un hit și creditorii ipotecare vă fac să așteptați o anumită perioadă de timp înainte de a vă lua în considerare pentru un nou împrumut. Dacă solicitați un împrumut susținut de Administrația federală pentru locuințe, puteți fi eligibil în mai puțin de doi ani, în funcție de tipul de faliment, de motivul falimentului și de faptul că ați reînființat un credit bun.

Susținerea FHA când falimentul este în spatele tău

Asigurarea ipotecară FHA protejează creditorii, mai degrabă decât debitorii. Suportul guvernamental permite creditorilor să finanțeze împrumutați relativ riscanți, inclusiv proprietarii de case sau cumpărători de case cu falimente anterioare. FHA stabilește orientări specifice privind calificarea creditului pe care creditorii trebuie să le urmeze pentru a obține o acoperire de asigurare pentru împrumuturi. FHA își definește criteriile de calificare după un faliment recente în Manualul Departamentului pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană pentru creditori. Creditorii utilizează, de asemenea, discreția deținătorului și revizuiesc profilul dvs. financiar în ansamblu pentru a determina dacă vă calificați înainte de expirarea a doi ani.

Capitolul 7 Proceduri standard

Un faliment de lichidare de la capitolul 7 este cel mai dăunător al falimentelor personale, astfel încât creditorii FHA au nevoie să așteptați cel puțin doi ani după descărcarea de gestiune. Dacă ați depus singur, soțul / soția trebuie să aștepte, de asemenea, doi ani pentru a obține un împrumut FHA, potrivit FHA.com. S-ar putea să te calificați mai devreme, dar nu mai devreme de 12 luni de la descărcarea de gestiune, dacă dovedești că circumstanțele atenuante duc la faliment, cum ar fi decesul primului salariat al familiei sau o boală gravă și pe termen lung neasigurată. FHA consideră o circumstanță atenuantă un eveniment care depășește controlul debitorului și este puțin probabil să se repete.

Capitolul 13 Considerații

Într-un faliment de consolidare de la capitolul 13, vă rambursați datoriile sub supravegherea unui mandatar. FHA te considera mai devreme, cu doar un an de plati la timp, sub un faliment din Capitolul 13. Agentul de faliment trebuie să vă aprobe să obțineți o nouă datorie și trebuie să scrieți o scrisoare prin care să explicați circumstanțele care duc la falimentul dvs., ceea ce îi asigură asigurătorului că problemele dvs. financiare au trecut. De asemenea, trebuie să fi restabilit un credit bun și să îndepliniți criteriile împrumutătorului pentru venituri și locuri de muncă stabile.

Reconstruirea creditului după faliment

FHA solicită îndeplinirea cerințelor minime de credit a creditorului după faliment. Deși FHA permite reducerea la un scor de 500 cu o plată în avans de 10% sau un scor de 580 cu o reducere de 3,5%, creditorii individuali impun adesea standarde mai stricte, cum ar fi un scor de credit de 640, indiferent de suma plății în avans. Un faliment poate diminua scorurile de credit cu 130 de puncte, până la 240 de puncte, în funcție de puterea creditului dvs. înainte de eșec, potrivit CNN Money. Chiar dacă vă calificați pentru o circumstanță atenuantă după capitolul 7 sau efectuați plăți suficiente în baza unui plan de rambursare de la capitolul 13, este posibil să aveți nevoie de mai mult de un an pentru a vă restabili creditul.

Distribuiți pe rețelele sociale: