Pot să cumpăr o casă după capitolul 7?

Abilitatea de a cumpăra o casă după falimentul capitolului 7 a fost descărcată depinde de o serie de factori. În unele cazuri, este posibil să se facă acest lucru aproape imediat după capitolul 7, deși acest lucru este foarte rar. Este mai frecvent ca un minim de doi ani va trebui să treacă înainte de a putea obține un împrumut de la un creditor ipotecar. De asemenea, va trebui să aveți un istoric de credit excelent de când ați declarat falimentul.

Tipurile de faliment

Există două tipuri de faliment care abordează situațiile financiare negative. Primul este capitolul 13, care este o reorganizare și rambursare treptată a datoriilor. Pentru a se califica, debitorii trebuie să dețină un venit previzibil și stabil. De asemenea, au nevoie de suficiente sume pentru a-și achita datoriile. Capitolul 7 este o acțiune de lichidare. Un administrator mandatat de instanța supraveghează procesul. Anumite active ale debitorilor sunt lichidate, iar creditorii primesc încasările. Al doilea tip este considerat o acțiune mai gravă.

Avertizare

Cu toate că un capitol 7 vă va șterge dulapul curat, nu va șterge istoricul de credit. De fapt, intrarea în faliment în raportul dvs. va rămâne acolo timp de 10 ani. De asemenea, unele dureri vor rezulta din scăderea la scorul dvs. de credit. În multe cazuri, declinul va varia de la 75 la 150 de puncte sau mai mult. În acel moment, costul de cumpărare aproape orice pe credit devine relativ mai scump.

Beneficii

Beneficiul pentru menținerea unui credit excelent după faliment este că șansele dumneavoastră de a obține un împrumut de locuință se îmbunătățesc foarte mult în timp. Împrumuturile asigurate de FHA sunt disponibile în doi ani, cu plăți în avans de 3,5%, pentru una. Veți avea nevoie de cel puțin FICO 580 pentru a fi eligibil pentru acest lucru - în caz contrar, vă așteptați să scadă cu cel puțin 10%. Acestea includ, de asemenea, rate ale dobânzilor foarte competitive. Și cu cât vă puteți îmbunătăți scorul dvs. de credit, cu atât mai mic va fi orice rată a dobânzii programului de ipotecă. Acest lucru poate duce la sute de dolari pe lună mai puțin în plățile pentru împrumuturi la domiciliu.

Creditele pentru clădiri

Dacă doriți să achiziționați o locuință după Capitolul 7, trebuie să vă angajați să lucrați la reconstruirea creditului imediat după ce a fost descărcat. Plătiți toate facturile (chiar și plățile de utilitate) la timp, pentru una. Și uitați-vă la încercarea de a obține una sau două carduri securizate de credit sau de gaze pentru a începe stabilirea unui nou istoric de credit. De asemenea, creditorii doresc în mod normal să vadă cel puțin 12 luni de plăți la timp înainte de a lua în considerare acordarea unui împrumut pentru locuință.

consideraţii

Până la lovitura recenta a creditelor de la sfârșitul anului 2008, era mult mai ușor să se califice pentru un împrumut de acasă imediat după capitolul 7. În prezent, debitorii care nu doresc să plătească rate foarte ridicate împreună cu plăți la fel de înalte au un timp mai greu de aceasta. În programele ipotecare neafederate, plățile în avans de peste 20% nu sunt neobișnuite. De asemenea, ratele dobânzilor sunt subprime, ceea ce înseamnă că sunt mai mari decât ratele dobânzilor pentru persoanele cu un credit excelent.