Ce pot face daca sunt dat in judecata pentru o inchidere?

Atunci când casele sunt închise, uneori casele sunt în valoare de mai mult decât echilibrul datorat pe ipotecă și debitorii nu se confruntă cu răspundere după ce casa este vândută. Cu toate acestea, foreclosures, uneori, rezultă în soldurile de împrumut pe care debitorii nu le pot rambursa în întregime și creditorii acționează în judecată debitorii pentru a recupera banii datorați. Dacă sunteți dat în judecată de creditorul dvs. ipotecar după ce casa dvs. a fost exclusă, primul lucru de făcut este să consultați un avocat.

Confruntarea cu procesele de împrumut

În cazul în care creditorul dvs. vă dă în judecată după o blocare a pieței, instituția de creditare speră de obicei să obțină o judecată privind deficiențele. Cu o hotărâre judecătorească acordată în instanță, împrumutătorul dvs. poate atașa un drept de proprietate asupra altei proprietăți pe care o dețineți și, eventual, vă poate alina salariul. În unele cazuri, poate fi posibilă negocierea cu creditorul dvs. a unei înțelegeri sau a unui plan de rambursare a ipotecii dvs. Cu toate acestea, uneori debitorii consideră depozitarea pentru faliment drept o opțiune pentru evitarea proceselor de executare și a judecăților de executare.

Capitolul 7 Lichidarea falimentului

Capitolul 7 falimentul de lichidare permite dosarelor să execute sau să elimine datoriile eligibile, inclusiv soldul împrumuturilor care rezultă din blocarea pieței. În unele cazuri post-închidere, o depunere a falimentului poate avea cel mai mare sens financiar. Poate că nu vă puteți permite să plătiți acordul post-blocare pe care l-ați convenit cu creditorul dvs.

Capitolul 13 Falimentul

Dacă sunteți dat în judecată de creditorul dvs., puteți lua în considerare și depunerea pentru falimentul reorganizării capitolului 13. Ca și falimentul capitolului 7, împrumuturile neremunerate ca urmare a blocării cu un faliment de la capitolul 13 sunt considerate, de obicei, datorii negarantate. Capitolul 13 Filers faliment intră în planuri de rambursare de trei până la cinci ani, cu creditorii negarantate care primesc bani puțin sau deloc. La sfârșitul perioadei planului de rambursare a falimentului din capitolul 13, debitele negarantate ale dosarului sunt în mod normal eliminate.

Capitolul 7 Versus capitolul 13

Atât falimentul capitolului 7, cât și cel al capitolului 13 pot funcționa bine pentru dosare în cazurile în care creditorii nu dețin datorii garantate prin garanții, cum ar fi cele care rezultă din hotărâri judecătorești. Cu toate acestea, în capitolul 13, falimentul trebuie să plătiți creditorii securizați. În plus, datoria garantată nu este eliminată în mod tipic la sfârșitul capitolului 13 de faliment. Numai falimentul capitolului 7 elimină datoriile garantate ale dosarului, precum și îngrijorarea de a fi nevoit să plătească o ipotecă închisă.

Falimentul și furia

Falimentul abordează numai datoriile pe care le datorezi unui creditor, nu orice garanție care stă la baza acestei datorii. De exemplu, o depunere a falimentului ar putea elimina datoriile dvs. ipotecare, dar nu va șterge deficiențele pe care creditorul le-ar fi putut obține. Dacă solicitați faliment personal, indiferent de tipul specific, adresați-vă avocatului dvs. dacă va încerca, de asemenea, să elimine garanțiile existente ale creditorului. În multe cazuri, depunătorii de faliment trebuie să depună alte cereri de petiție adresate instanței pentru a elimina garanțiile creditorilor.

Distribuiți pe rețelele sociale: