Pot să-mi țin casa și să eliberez a doua datorie ipotecară prin faliment?

Dacă nu vă puteți achita datoriile, declanșarea falimentului ar putea fi singura dvs. opțiune. Procesul juridic al falimentului permite consumatorilor și întreprinderilor abilitatea de a reduce sau elimina majoritatea datoriilor. Aveți două opțiuni de faliment: Capitolul 7 și Capitolul 13. Capitolul 7 vă permite să vă ștergeți majoritatea datoriilor. În funcție de circumstanțe, este posibil să vă păstrați locuința - cu toate acestea, în majoritatea jurisdicțiilor, eliminați oa doua ipotecă, deoarece datoria nu este permisă în Capitolul 7. O hotărâre judecătorească din mai 2012 a declarat că, potrivit capitolului 7, creditele ipotecare secundare pot fi anulate de către instanța de faliment dacă datoria îndeplinește anumite criterii. Totuși, acest lucru se limitează la persoanele care locuiesc într-o jurisdicție aflată sub jurisdicția Curții Federale de Apel a Circumscripției a 11-a și care sunt la curent cu plățile ipotecare pentru locuința lor principală pentru ca acest lucru să se întâmple. Din moment ce California nu se încadrează în jurisdicția Circuitului 11, capitolul 7 nu este o alegere bună pentru proprietarii de case din California care se confruntă cu dificultăți financiare. Capitolul 13 este adesea cea mai bună opțiune dacă doriți să vă păstrați locuința - dacă aveți un al doilea credit ipotecar și o fișier Capitolul 13, cel de-al doilea ipotecar ar putea fi eliberat dacă se consideră datorie negarantată.

Capitolul 13

Capitolul 13 din Codul de faliment al Statelor Unite permite celor care au datorii opresive să creeze un plan de reorganizare financiară, înființând un plan de rambursare aprobat de instanța de judecată cu creditorii să-și plătească datoria pe o perioadă de trei până la cinci ani. Este o formă de consolidare a datoriilor care vă permite să vă păstrați locuința, deoarece locuința devine parte a planului. Cu toate acestea, trebuie să păstrați toate plățile conform planului curent.

Datorii garantate și negarantate

Datoria garantată este atașată unei părți de proprietate care este considerată ca garanție pentru împrumut. Proprietatea va avea o miză pe care o dă un împrumut, ceea ce îi dă dreptul creditorului să ia proprietatea dacă rămâi în urma plăților. Datoriile nesecurizate nu sunt legate de un activ - creditorii nu vor avea dreptul la aceasta dacă vă implicați în plăți. Opțiunile creditorilor sunt să folosească colectorii de datorii pentru a încerca să vă plătească sau să vă dau în judecată.

A doua ipotecă

Puteți finaliza procesul de faliment și puteți veni cu un singur credit ipotecar în loc de două. Creditele ipotecare secundare sunt considerate ca datorie negarantată în faliment. Primul creditor ipotecar este primul deținător de credite ipotecare și are prioritate față de toți ceilalți creditori ipotecari. Dacă ipoteca dvs. este sub apă - în valoare mai mică decât suma pe care o datorați ipotecii dvs. - este posibil să scăpați de cel de-al doilea ipotecar printr-un proces cunoscut sub numele de "stripping lien".

Lien Stripping

Lien stripping vă permite să eliminați datorii negarantate sau junior subvenții, cum ar fi al doilea sau al treilea ipotecare. Dacă treceți printr-un proces de blocare a pieței și datorați mai mult primului dvs. credit ipotecar decât valoarea de piață corectă a casei dvs., atunci când locuința dvs. este vândută, întregul venit va merge să vă plătească prima ipotecă, iar dvs. vânzarea pentru că nu ar mai rămâne nimic. Dacă se întâmplă acest lucru, cel de-al doilea ipotecar va fi acum considerat nesigur. Puteți apoi să depuneți o cerere la instanța de faliment pentru a vă alipi sau a scoate a doua ipotecă din lista datoriilor.

Distribuiți pe rețelele sociale: