Va salva faliment casa mea?

Dacă vă străduiți să vă plătiți casa, depunerea falimentului vă poate salva casa. În timp ce nu va elimina ipoteca dvs., ea poate reduce sau elimina datoriile dvs. în timp ce vă protejează de activitatea de colectare. În funcție de tipul de faliment pe care îl alegeți, puteți, de asemenea, să puteți stabili un plan de plată pentru plățile ipotecare delincvente. Falimentul nu salvează întotdeauna casele, deci este important să lucrați cu avocatul dvs. pentru a determina cel mai bun mod de acțiune.

Hotărârea privind tipul falimentului

Un faliment din Capitolul 7 șterge cele mai multe datorii, dar vă cere să renunțați la active, care ar putea include casa dvs. Capitolul 13 faliment vă permite să veniți cu un plan de rambursare care vă permite să vă păstrați activele. Depunerea pentru orice tip de faliment duce la o ședere automată împotriva creditorilor, oprind procesul de blocare. În timp ce instanța poate ridica șederea mai târziu, depunerea pentru faliment vă va oferi un timp pentru a decide dacă păstrarea casei dvs. este fezabilă.

Capitolul 7 Falimentul

Într-un faliment din capitolul 7, un mandatar de faliment vă lichidează activele și apoi utilizează încasările pentru a rambursa cel puțin unii creditori. După ce activele dvs. sunt lichidate și plătite, instanța execută orice datorii neasigurate rămase, presupunând că este disponibilă. Spre deosebire de falimentul capitolului 13, capitolul 7 nu are nicio prevedere pentru a vă ajuta să achitați plățile ipotecare delincvente, deci dacă sunteți în spatele ipotecării, discutați cu un avocat dacă capitolul 7 este în interesul vostru.

Cum poate capitolul 7 să vă ajute?

Capitolul 7 vă poate salva casa prin eliminarea altor datorii și eliberarea de numerar pe care îl puteți utiliza acum pentru a vă face plățile ipotecare. Cu toate acestea, folosirea capitolului 7 poate fi riscantă. Când depuneți dosarul pentru falimentul capitolului 7, agentul de faliment ia controlul asupra activelor dvs., inclusiv asupra casei dvs. Dacă aveți capitaluri proprii în casa dvs. care depășesc scutirile de stat, mandatarul vă poate vinde casa și poate distribui încasările creditorilor dvs.

Capitolul 7 Excepții

Dacă nu aveți capitaluri proprii în casa dvs. și vă puteți permite să efectuați plăți ipotecare, nu va trebui să vindeți deoarece creditorii dvs. nu vor beneficia de distribuția oricăror venituri din vânzarea casei dvs. Chiar dacă aveți capitaluri proprii, este posibil să nu fie suficient pentru a forța vânzarea casei dvs. Majoritatea statelor permit oamenilor să treacă prin faliment să-și păstreze o parte din activele lor în temeiul diferitelor legi de scutire. Legile privind scutirea de la domiciliu stabilesc o limită a capitalului pe care îl poți avea în casa ta fără a fi forțat să vinzi. Unele state au de asemenea scutiri "wildcard" care vă permit să păstrați o proprietate. Administratorul falimentului poate decide să nu vă vândă locuința, chiar dacă aveți capitaluri proprii care depășesc scutirile, în special dacă mandatarul consideră că vânzarea casei nu va adăuga în mod semnificativ suma de bani pe care mandatarul trebuie să o plătească creditorilor .

Excepții de la Homestead din California

California are două seturi de scutiri de faliment, cunoscute sub numele de Sistemul 1 și Sistemul 2. În Sistemul 1, valoarea scutirii de capitaluri proprii într-o casă depinde de vârstă, statutul de invaliditate și nivelul venitului proprietarului. De exemplu, o singură scutire de proprietar capabil de proprietar este de 75.000 de dolari, în timp ce scutirea unei persoane care este de 65 ani sau invalid este de 175.000 $. Sistemul 2 oferă o scutire semnificativ mai mică la domiciliu, dar o scutire de tip wildcard mai mare, care poate proteja banii disponibili din dosarul falimentului. În cadrul Sistemului 2, scutirea de la domiciliu este de 25.075 USD, iar scutirea cu metacaractere este de 1.350 USD, plus orice exceptare de la domiciliu. Astfel, agentul de faliment care nu deține sau are puțin capitaluri proprii în locuința sa poate opta să utilizeze scutirea nefolosită a capitalului propriu pentru a ține rezervele de numerar sau alte bunuri.

Capitolul 13 Falimentul

Un faliment din Capitolul 13 funcționează diferit decât un faliment din Capitolul 7. În Capitolul 13, nu trebuie să renunți la active. În schimb, sunteți de acord cu un plan de rambursare a datoriilor de trei sau cinci ani, care utilizează toate veniturile disponibile pentru a-ți plăti datoriile. Odată ce ați atins termenul limită al planului dvs. de rambursare, instanța eliberează toate datoriile negarantate, care nu mai sunt plătite.

Cum Capitolul 13 vă salvează locuința

Când depuneți dosarul pentru capitolul 13, instanța oprește toate activitățile de colectare a datoriilor, inclusiv blocarea pieței. Dacă casa ta nu a fost vândută de șerif, poți elabora un plan pentru a recupera plățile din trecut, ca parte a planului tău de rambursare a falimentului, ceea ce nu poți face în Capitolul 7. Atunci poți continua să efectuați plățile pe întreaga perioadă de rambursare de trei până la cinci ani.

Distribuiți pe rețelele sociale: