Explicații ușor de înțeles ale unui credit ipotecar

O ipotecă este un împrumut în scopul cumpărării unei case. Este un "împrumut garantat", ceea ce înseamnă că trebuie să oferiți garanții în schimbul împrumutului. În cazul unei ipoteci, garanția este casa în sine. Rambuiți ipoteca în rate lunare. Dacă nu plătiți, creditorul poate împiedica - adică să ia casa și să o vândă.

Tipuri

Cele două tipuri de bază de credite pentru locuințe sunt creditele ipotecare cu rată fixă ​​și creditele ipotecare ajustabile. Aceasta se referă la rata dobânzii percepută de creditorul dvs. Cu o ipotecă cu rată fixă ​​sau FRM, rata dobânzii nu se modifică niciodată, astfel încât plata lunară pentru principal și pentru dobândă să rămână aceeași. Într-o ipotecă cu rată ajustabilă sau ARM, rata dobânzii se modifică din când în când. Aceasta înseamnă că plata dvs. lunară poate crește sau scădea.

Interval de timp

Majoritatea ipotecilor sunt întocmite ca și cum ar fi rambursate peste 30 de ani. Cu toate acestea, nu trebuie să vă păstrați casa timp de 30 de ani. Dacă vă decideți să vindeți acasă mai devreme, ceea ce face marea majoritate a oamenilor, luați banii pe care îi primiți de la cumpărător și plătiți tot ce a rămas pe ipotecă. Unele ipoteci sunt doar pentru 15 ani - ratele dobânzilor la împrumuturile pe 15 ani sunt de obicei mai mici, dar plățile lunare sunt încă mai mari, deoarece plătiți împrumutul în jumătate de timp.

Caracteristici

Plata tipică ipotecară este formată din patru elemente: principal, dobândă, impozite și asigurare. Principalul este banii pe care îi plătiți băncii. Dacă ați împrumutat 300.000 de dolari, atunci acesta este principalul. Pentru a achita creditul ipotecar, trebuie să plătiți întreaga sumă de 300.000 de dolari. "Dobânda" este ceea ce banca vă taxează pentru privilegiul de a utiliza banii pentru a cumpăra casa - cu cât este mai mare rata dobânzii, cu atât mai mult va trebui să plătiți dobânda în fiecare lună. Cei mai mulți debitori ipotecari, dar nu toți, plătesc, de asemenea, o parte din impozitele pe proprietate și primele de asigurare ale proprietarilor lor în fiecare lună. Creditorul colectează aceste plăți într-un cont special și apoi plătește facturile și facturile de asigurare atunci când devin scadente.

consideraţii

Pe parcursul unei ipoteci, este comun să plătiți mai mult în interes decât în ​​principiu. De exemplu, dacă scoateți o ipotecă cu rată fixă ​​de 300.000 de dolari la o dobândă anuală de 6% și o veți plăti peste 30 de ani, veți plăti un total de aproximativ 650.000 $ - principalul principal plus aproximativ 350.000 $ în interes. În plus, interesul este "încărcat în față", ceea ce înseamnă că, la începutul împrumutului, plățile dvs. sunt în mare parte dobânzi și doar puțin din bani merge pentru a reduce principalul. De exemplu, prima dvs. plată pentru împrumutul descris mai sus ar fi de aproximativ 1.800 - 1.500 $ în interes și doar 300 $ în principal. Dar la sfârșitul ipotecii, presupunând că nu ați vândut casa până atunci, plătiți mai mult principal.

Avertizare

Cei mai mulți creditori ipotecare se vor aștepta să faceți o plată în avans - adică, puneți unii dintre banii proprii spre prețul de achiziție al casei. Dacă plata dvs. în avans este mai mică de 20%, creditorul dvs. vă poate solicita să plătiți prime pentru "asigurarea ipotecară", care compensează creditorul dumneavoastră în cazul în care încetați să plătiți creditul ipotecar. Când suma totală a împrumutului dvs. a scăzut sub 80% din valoarea casei, nu mai trebuie să plătiți pentru asigurarea ipotecară.

Distribuiți pe rețelele sociale: