Ce tipuri de ratele dobânzilor au creditele ipotecare reversibile?

O ipotecă inversă este un împrumut de acasă disponibil pentru un împrumutat de 62 ani sau mai mult, în care nu trebuie să se efectueze plăți atâta timp cât împrumutatul rămâne în locuință. Dobânzile sunt percepute pentru împrumut, dar pentru că nu se efectuează plăți, dobânzile se acumulează și compușii. Împrumutul este rambursat în întregime atunci când proprietarul vinde locuința, se îndepărtează cel puțin 12 luni consecutive sau moare. Creditele pot fi distribuite ca o sumă forfetară, linie de credit, plată lunară sau o combinație a celor trei.

Rata fixa

Creditele pentru opțiunea de plată forfetară pot fi rate fixe sau rate reglabile. Începând cu anul 2009, a fost pusă la dispoziție o ipotecă reversibilă pentru împrumutul de cumpărare. Acesta funcționează, în esență, la fel ca un împrumut cu sumă forfetară și, de asemenea, poate fi luat cu un împrumut cu rată fixă ​​sau cu rată de ajustare. Termenul este deschis. Deoarece dobânda se adaugă principalului în fiecare lună, soldul final al împrumutului poate fi mult mai mare decât suma inițială a împrumutului. O plată forfetară de 250.000 USD, care va fi efectuată la o rată fixă ​​de 5%, va deveni un sold de împrumut de 687.000 de dolari în 20 de ani și un sold de împrumut de 1.117.000 de dolari în 30 de ani.

Rata reglabilă

Deși ratele de împrumut pentru suma forfetară și pentru cumpărare pot fi ajustabile sau fixe, plățile lunare și opțiunile de linie de credit sunt disponibile numai la o rată ajustabilă. Pentru linia de credit, dobânda se percepe numai atunci când linia este utilizată și numai pentru suma utilizată. Această opțiune de plată este, de asemenea, unică deoarece, spre deosebire de o linie standard de credit, suma maximă de tragere poate crește în timp cu o jumătate de punct procentual peste rata dobânzii percepută pe linie. Dacă aveți o linie de credit de 250.000 USD la o rată ajustabilă în prezent de 5% și nu utilizați niciunul din fonduri în primul an, la sfârșitul primului an, veți avea disponibil 262.500 USD.

Cost

Tarifele pentru creditele ipotecare inverse sunt în mod obișnuit cu aproximativ o jumătate de punct procentual mai ridicate decât cele pentru împrumuturile standard pentru locuințe. În plus, costurile cu împrumuturile sunt, de obicei, de patru ori mai mari, majoritatea costurilor suplimentare ca urmare a asigurărilor ipotecare. Împrumutanții plătesc asigurarea ipotecară în cazul în care creditorul lor iese din afaceri sau casa lor nu apreciază suficient pentru a acoperi costul rambursării împrumutului.

Distribuiți pe rețelele sociale: