Acasă linia de capital de credit pro și contra

O linie de credit pentru acasă (HELOC) este o sumă de credit pe care banca o extinde pe baza valorii capitalului disponibil în casa dvs. Echitate este suma de bani care rămâne atunci când deduceți soldul ipotecii dvs. din valoarea de piață corectă a casei. Folosind casa ca securitate, banca extinde un HELOC pe care să-l utilizați la nevoie.

Împrumuturi pentru capitaluri proprii

Dacă ți-ai cumpărat casa cu 100.000 de dolari în urmă cu cinci ani, cu o ipotecă de 70.000 de dolari, iar casa este acum evaluată la 130.000 de dolari, ai 70.000 de acțiuni în casa ta. Băncile vă vor împrumuta sume până la acest capital în casa dvs. dacă creditul dvs. este bun. Odată ce suma este aprobată, fondurile HELOC sunt ușor accesate prin cecuri sau, în unele cazuri, prin intermediul unui card de credit asociat liniei de credit. Un HELOC este asigurat prin utilizarea casei tale ca garanție. Defectarea pe un HELOC poate duce la blocarea casei dumneavoastră.

Beneficiile fiscale

Unele dintre dobânzile plătite pentru fondurile HELOC sunt deductibile din impozit. Dobânzile aferente sumei de până la 1.000.000 de dolari sunt deductibile din impozit dacă se utilizează exclusiv în scopul îmbunătățirii acasă - în toate celelalte scopuri, dobânda pentru împrumuturi de până la 100.000 de dolari este deductibilă din punct de vedere fiscal. Doar HELOC și împrumuturile pentru acasă (creditele ipotecare secundare) oferă acest avantaj fiscal - creditele de consum nu.

Noțiuni de bază în mai mult datorie

Potrivit CreditCards.com, plata cardurilor de credit cu dobândă mare este motivul pentru care oamenii aplică pentru HELOC. În timp ce acest lucru are sens financiar datorită ratei semnificativ mai scăzute a dobânzii la HELOC, există un risc mare ca persoanele care și-au depășit balanțele de cărți de credit să-și plătească cardurile de credit cu HELOC și apoi să acumuleze solduri suplimentare pe cardurile lor de credit, cu mai multă datorie decât înainte de a scoate HELOC.

Opțiuni de dobândă

Plățile pentru HELOC cu rate variabile ale dobânzii vor varia în funcție de un indice disponibil public, cum ar fi rata primară. Aceste împrumuturi pot începe cu plăți mai mici, dar pot crește în timp, potențial agravându-vă situația financiară. HELOC cu dobândă fixă ​​tind să înceapă cu rate ale dobânzii mai mari decât HELOC cu rată variabilă, dar rata dobânzii rămâne constantă pe întreaga durată a împrumutului. Unele HELOC permit plăți numai cu dobândă, permițând plăți reduse pe întreaga durată a împrumutului, dar necesită o plată forfetară a principalului la sfârșitul împrumutului.

Modificări de stare

Banca poate oricând să schimbe statutul și suma disponibilă în linia dvs. de credit. Dacă prețul la domiciliu fluctuează sau scorul dvs. de credit scade, banca vă poate îngheța contul pentru a împiedica utilizarea în continuare sau pentru a micșora suma creditului pus la dispoziție. Un împrumut de capital propriu (numit și a doua ipotecă) îți împrumută suma ca o sumă forfetară, eradicând orice posibilitate ca banca să schimbe statutul împrumutului tău.

Distribuiți pe rețelele sociale: