Informații despre o linie de credit de origine proprie

O linie de credit de origine proprie, sau HELOC, face posibilă împrumutul de bani împotriva capitalului propriu pe care îl aveți la domiciliu. Capitalul propriu este diferența dintre ceea ce merită în casă și ceea ce îi datorați - cu alte cuvinte, partea din casa pe care o dețineți ". Spre deosebire de un împrumut obișnuit, nu trebuie să luați banii într-o singură sumă forfetară. În schimb, poți să iei bani așa cum ai nevoie.

mărimea

Dacă aveți o casă care este evaluată la 500.000 de dolari și încă mai datorești 250.000 de dolari pentru ipotecă, atunci ai 250.000 de dolari în capitaluri proprii. În funcție de regulile stabilite de creditorul dvs., puteți obține un HELOC pentru întreaga sumă sau doar un procent din acesta. Suma declarată a HELOC este suma maximă pe care o puteți retrage. Nu sunteți obligat să retrageți întreaga sumă - de fapt, nu trebuie să retrageți nimic dacă nu aveți nevoie de ea.

Interval de timp

Un HELOC are două faze: timpul în care poți scoate banii, numit "perioada de draw", și perioada de rambursare. Perioada de tragere este de obicei de până la 10 ani. În acest timp, puteți să scoateți toți banii pe care îi doriți, până la maxim, iar în fiecare lună trebuie să plătiți numai dobânzile aferente acelor bani. La sfârșitul perioadei de tragere, trebuie să începeți rambursarea principalului - banii pe care i-ați împrumutat de fapt. Aceasta va depinde de termenii împrumutului, dar este posibil să aveți până la 20 de ani pentru a plăti HELOC - sau va trebui să plătiți totul imediat.

Caracteristici

HELOC tipic acționează ca un cont bancar. Creditorul dvs. vă poate oferi un card de credit care taxează achizițiile direct către HELOC sau puteți obține cecuri care fac același lucru. Sau pur și simplu puteți transfera bani de la HELOC în contul dvs. de verificare. Dobânda pentru un HELOC este calculată zilnic, iar factura dvs. lunară în perioada de tragere este pur și simplu suma taxelor zilnice de dobândă pentru ultima lună. HELOC sunt întotdeauna împrumuturi cu rata de ajustare, ceea ce înseamnă că rata dobânzii crește în sus și în jos cu ratele de pe piața mai largă a creditelor.

Beneficii

Caracteristica HELOC a împrumuturilor în bani înseamnă că plătiți dobânzi numai pe banii pe care i-ați cheltuit efectiv. Cu un împrumut tradițional de capital de origine, în care creditorul vă oferă toate banii în față, trebuie să plătiți dobândă din întreaga sumă de la început. O linie de credit de origine proprie poate servi și ca fond de urgență.

Avertismente

Fără disciplină, este ușor să începeți să vă vedeți casa ca mașină de casă atunci când aveți o linie de credit de origine proprie. Dar, spre deosebire de retragerile din contul dvs. de verificare sau de economii, retragerile HELOC trebuie plătite înapoi, cu dobândă. Banii pe care îi obții de la HELOC nu sunt venituri. Este datorie. De asemenea, caracterul variabil al ratelor dobânzilor HELOC vă lasă vulnerabil dacă ratele cresc brusc. Interesul asupra soldului dvs. HELOC poate fi gestionat la 4%, dar dacă se împușcă brusc până la 6%, poate fi mai mult decât vă puteți permite.

Distribuiți pe rețelele sociale: