Cum de a compara o ipotecă convențională cu un heloc

O linie de credit de origine proprie, sau HELOC, folosește capitalul propriu în casa dvs. - valoarea proprietății minus suma pe care o datorați în ipotecă - ca garanție pentru o linie de credit de la banca dvs. Ratele pe un HELOC sunt de obicei mai mici decât cardurile de credit sau creditele de consum, dar mai mari decât o ipotecă, iar mulți proprietari găsesc HELOC-uri o sursă bună pentru plata facturilor care se întind pe mai mulți ani, cum ar fi educația colegiilor. O ipotecă de "refinanțare în numerar" vă va oferi, de asemenea, numerar suplimentar pe baza capitalului propriu și adesea cu o rată mai mică decât un HELOC.

1

Comparați costurile. Legea federală impune creditorului dvs. să vă ofere o estimare "de bună credință", care să arate cât de mult veți plăti în taxe - taxe de aplicare, costuri de evaluare la domiciliu, comisioane de subscriere - și rata dobânzii. Creditorul dvs. trebuie, de asemenea, să traducă costurile într-o singură rată procentuală anuală pentru a face mai ușor compararea împrumuturilor. Cu toate acestea, Comisia Federală pentru Comerț afirmă că APR pe HELOC, spre deosebire de o ipotecă, acoperă doar dobândă, nu comisioane - pentru a compara un HELOC cu un credit ipotecar, va trebui să adăugați taxele pe fiecare.

2

Aflați cât de mult ar putea să plătiți interesul. Unul dintre avantajele unui HELOC este că plătiți doar dobândă din suma pe care o trageți din linia dvs. de credit - un dezavantaj este că majoritatea HELOC-urilor vin cu o rată variabilă a dobânzii. Rezervele Federale vă recomandă să aflați ce este legat de rata dobânzii - rata dobânzii primare sau rata facturii de trezorerie, de exemplu - cât de des se va schimba și cât de înaltă rata dobânzii a crescut în trecut. Cu aceste informații, puteți vedea dacă plățile HELOC ar putea crește mai mult decât o ipotecă convențională sau o refinanțare de lichidare.

3

Uită-te la planurile pe termen lung și vezi ce alternativă se potrivește mai bine. Dacă ai rămas doar 5 ani în ipotecă, de exemplu, o refinanțare de retragere care va menține ipoteca în viață încă 10 ani poate să nu fie o afacere la fel de bună ca un HELOC cu rate rezonabile. Un HELOC vă oferă, de asemenea, mai multă flexibilitate, deoarece nu împrumutați o sumă fixă ​​de la creditorul dvs.

Lucruri de care ai nevoie

• Evaluarea de bună credință de la creditorul dvs.

sfaturi

• Împrumuturile de capital de acasă, cu care împrumutați o sumă fixă ​​față de capitalul propriu, oferă rate de dobândă fixe, mai degrabă decât ratele variabile pe un HELOC. Priviți dacă aceasta este o afacere mai bună pentru situația dvs. financiară.
• Dacă ratele dobânzilor sunt mai mari decât atunci când ați scos ipoteca, o refinanțare de retragere ar necesita acceptarea ratei mai mari. Un HELOC este aproape întotdeauna o alternativă mai bună.

Avertizare

• Un HELOC oferă creditorului dvs. o garanție pentru casa ta la fel cum o face ipoteca - dacă nu îți plătești datoriile, îți poți pierde casa. Înainte de a vă înscrie pentru un HELOC, asigurați-vă că puteți plăti banii înapoi, plus dobânda.

Distribuiți pe rețelele sociale: