Consultanță financiară pentru o linie de credit pentru acasă

Stabilirea capitalului propriu este esențială pentru procesul de creare a bogăției, deoarece descrie diferența dintre valoarea dvs. de proprietate și toate creditele ipotecare asociate. Capitalul propriu crește, pe măsură ce plătiți datoria locuințelor și creșterea valorii proprietăților. De acolo, puteți împrumuta împotriva acestui capital echitabil cu o linie de credit pentru acasă (HELOC) ca instrument de planificare financiară. Rețineți că un HELOC prezintă riscuri distincte la linia de jos și este cel mai bine folosit pentru situații speciale.

Identificare

HELOC este adesea denumită a doua ipotecă. Acțiunile de credit de capital de origine sunt împrumuturi garantate, care sunt susținute de garanția dvs. de origine. Din cauza acestei garanții, băncile sunt dispuse să ofere rate scăzute ale dobânzii pentru liniile de acasă în comparație cu contractele de carduri de credit. Cardurile de credit sunt împrumuturi negarantate, în care băncile se bazează pe bună-credință pentru a efectua plăți către clienți. Similar cu cardurile de credit, linii de actiuni de origine de credit sunt datorii revolving. Împrumuturile revolving acordă debitorilor posibilitatea de a crește soldurile datoriei până la o anumită limită de credit. Datorită acestei caracteristici revolving, un HELOC va percepe rate variabile ale dobânzii care se vor schimba în funcție de mediul economic.

Caracteristici

Băncile au stabilit ratele dobânzilor pe linii individuale de capitaluri proprii de credit în funcție de risc. Împrumutanții care duc niveluri mai mari ale datoriei față de active mai puține la bilanțurile personale sunt mai predispuși să plătească rate de dobândă mai mari. Creditorii revizuiesc istoricul de credit al fiecărui solicitant înainte de a lua decizii de aprobare. Este o idee bună să examinați raportul dvs. de credit înainte de a aplica (consultați Resursele) pentru a putea corecta eventualele erori. Dincolo de plățile de dobânzi, băncile generează venituri suplimentare din numeroasele comisioane asociate liniei de origine a produsului de credit. Aceste taxe se referă la evaluarea proprietății, la închiderea costurilor și la întreținerea contului. Evaluarea proprietății ajută băncile să determine valoarea capitalului propriu în casa dvs., în timp ce costurile de închidere contribuie la plata avocaților, a taxelor și a taxelor de titlu. Potrivit Rezervei Federale, aceste comisioane pot însuma sute de dolari.

consideraţii

Plățile de dobânzi efectuate pe linii de credit de origine proprie sunt, în general, cheltuieli deductibile din impozite. În cursul perioadei fiscale, creditorii trimit IRS Formularul 1098 către debitori pentru un rezumat al plăților de dobânzi HELOC din anul precedent. De acolo, puteți înscrie Planul A pentru a detalia plățile totale ale dobânzii din toate ipotecile legate de reședința dvs. principală și de orice casă de vacanță. Reducerea dobânzii ipotecare poate reduce în mod eficient costurile pentru menținerea HELOC.

Strategie

Din cauza taxelor mari, liniile de acasă sunt mult mai potrivite pentru a finanța tranzacții mari de cel puțin 10.000 de dolari, cum ar fi plățile de școlarizare colegială și costurile de înființare a afacerilor. De asemenea, HELOC vă poate permite să economisiți dobânzi la cardurile de credit costisitoare, prin refinanțare. Refinanțarea este o tehnică de gestionare a datoriilor, în care oamenii își iau noi împrumuturi la dobânzi reduse pentru a plăti și a înlocui datoria existentă.

Avertizare

HELOC poate crea o presiune financiară suplimentară dacă fondurile împrumutate sunt cheltuite pentru bunurile de consum. Proprietarii de locuințe distruse, care nu reușesc să plătească împrumuturi, sunt susceptibili de blocare. La închidere, creditorii profită de o anumită proprietate și o licită pentru bani.

Distribuiți pe rețelele sociale: