Este a doua ipotecă pe o casă un împrumut negarantat?

În al doilea rând, creditele ipotecare includ împrumuturi de capital de acasă și linii de credit. Toate aceste împrumuturi sunt garantate de casa ta. Neefectuarea plăților fie pentru prima, fie pentru cea de-a doua finanțare ipotecară sau de capital de origine poate declanșa blocarea pieței. Legile și procedurile care reglementează imobilul, împrumuturile ipotecare și finanțarea în capitaluri proprii sunt determinate de statul în care se află proprietatea de garanție (casa dvs.).

Creditele ipotecare și casa ta

Toate tipurile de împrumuturi de capitaluri proprii sunt asigurate de casa ta. Ca și în ipoteca dvs. primară, aceasta înseamnă că casa ta servește drept garanție pentru aceste împrumuturi. Creditele ipotecare secundare, numite și credite de capital de acasă, și linii de credit de origine proprie (HELOC) vă permit să împrumutați bani în capitalul propriu. Dezavantajul celui de-al doilea împrumut ipotecar și finanțarea în capitaluri proprii este că puteți risca să vă pierdeți casa dacă nu puteți efectua plăți. Documentele ipotecare fac obiectul unei înregistrări publice și apar în înregistrările de titlu ale casei dvs. ca garanții împotriva casei dvs. Aceasta determină un interes colateral al creditorului ipotecar în casa dvs.

Cum funcționează finanțarea capitalului propriu

Capitalul propriu este diferența dintre ceea ce merită azi casa dvs. mai puțin suma creditelor ipotecare împotriva acesteia. Ca împrumuturi garantate, împrumuturile în capitalul propriu poartă în mod obișnuit dobânzi mai mici decât finanțarea negarantată, cum ar fi creditele de semnătură și cardurile de credit. Finanțarea pentru capitalul propriu este adesea folosită pentru restructurarea casei sau consolidarea datoriei consumatorilor. Un HELOC oferă o linie de credit care poate fi utilizată după cum este necesar. Plătiți numai dobânzi pentru sumele împrumutate. Creditele ipotecare secundare și împrumuturile pentru capitalul propriu acționează ca ipoteci primare - împrumutați o anumită sumă și rambursați-o în rate programate, de obicei lunare. Creditele ipotecare secundare funcționează bine pentru plata unor cheltuieli unice, cum ar fi consolidarea datoriilor, facturile medicale sau cumpărarea unui vehicul. Ratele dobânzilor pentru creditele ipotecare secundare sunt de obicei fixe, în timp ce ratele dobânzilor pentru HELOC sunt emise cu rate variabile.

Riscurile creditelor de capital propriu și HELOC

Adăugarea unui împrumut de capital propriu sau HELOC crește datoria și reduce capitalul propriu. Dacă prima ipotecă este închisă, cel de-al doilea ipotecar sau creditor HELOC își pierde dreptul de a colecta sumele datorate. Dacă pierdeți plățile la prima ipotecă, cel de-al doilea ipotecar sau creditor HELOC poate plăti avansul primului dvs. creditor ipotecar pentru a preveni pierderea interesului său de securitate în casa dvs. Cel de-al doilea creditor ipotecar poate avea dreptul de a exclude pe baza sumelor datorate în trecut datorate primului dvs. credit ipotecar, precum și oricăror sume datorate în urma celei de-a doua ipoteci sau HELOC. În general, împrumutul împotriva capitalului propriu crește probabilitatea de a vă pierde locuința în cazul în care apare o dificultate financiară.

Lucruri pe care trebuie să le cunoașteți pentru finanțarea capitalului propriu

Fie că este vorba despre o ipotecă primară, un împrumut de refinanțare la domiciliu sau un împrumut pentru acasă sau HELOC, toate creditele ipotecare sunt garantate de casa ta. Plățile pierdute la creditele ipotecare primare sau la împrumuturile de capital de origine pot duce la întârzierea efectuării plăților, a taxelor legale și a închiderii. Împrumuturile de capital de acasă și HELOC pot complica tranzacții, cum ar fi modificarea primei ipoteci sau vânzarea casei dvs. cu o vânzare în lipsă. Împrumuturile de capital de acasă reduc echitatea dvs. de acasă și crește șansele de a avea mai mult decât casa ta este în valoare dacă valoarea casei tale scade. În timp ce oa doua ipotecă sau HELOC poate oferi o sursă de fonduri mai puțin costisitoare, este important să luați în considerare aceste scenarii potențiale atunci când decideți dacă și cât să împrumutați împotriva capitalului propriu.

Distribuiți pe rețelele sociale: