Avantajele unei linii de credit de acasă

O linie de credit de origine proprie (HELOC) oferă o modalitate ieftină, deductibilă din punct de vedere fiscal, de a obține bani prin utilizarea capitalului propriu. Puteți să vă accesați linia de acasă pentru a plăti pentru îmbunătățiri la domiciliu, pentru a efectua achiziții mari, pentru a finanța colegiu și pentru a menține o sursă de urgență în numerar. Există, de asemenea, avantaje mai puțin evidente pentru obținerea unui HELOC, deci asigurați-vă că le înțelegeți înainte de semnarea liniei punctate.

Costuri și taxe de închidere scăzute

Multe bănci nu percep costuri de închidere pentru liniile de acasă. În plus, unele bănci nu percep taxe pentru aplicația HELOC sau pentru evaluarea la domiciliu. Odată ce ați stabilit linia dvs. de acasă, de obicei, nu veți găsi taxe pentru utilizarea liniei sau scrierea cecurilor de pe linie. În general, costurile asociate cu un HELOC sunt legate de dobânda pe care o plătiți pentru partea pe care o împrumutați.

Ratele de dobândă scăzute

Ratele de dobândă pe o linie de capital acasă sunt, de obicei, legate de rata de bază, care este una dintre cele mai scăzute rate ale dobânzii publicate. Din această cauză, împrumuturile prin intermediul capitalului propriu vor costa mai puțin interes decât un împrumut negarantat sau un card de credit. Deși ratele dobânzilor HELOC pot fluctua, banca dvs. va stabili, de regulă, limitele celei mai ridicate rate a dobânzii pe care o veți plăti, precum și "pașii" pe care le poate lua rata dobânzii, cum ar fi jumătate de punct procentual. Beneficiul acestui lucru este că veți ști despre aceste limite înainte de a vă lua linia.

Flexibilitate

O linie de capital de acasă vă permite să obțineți bani atunci când aveți nevoie de ea și nu într-o sumă forfetară. De asemenea, puteți accesa linia dvs. de origine acasă folosind un card de credit sau cecuri de comoditate, care vă permit să plătiți direct cheltuielile. Odată ce ați utilizat linia de credit, puteți efectua plăți minime sau pur și simplu puteți plăti soldul atunci când sunteți gata.

Deducerea fiscală potențială

Deoarece HELOC este legat de locuința dvs., este posibil să puteți deduce dobânda anuală din impozitele pe venit, la fel ca în cazul primului dvs. credit ipotecar. Pentru a beneficia de deducerea fiscală, trebuie să aveți o linie de capital acasă care este garantată fie de locuința dvs. primară, fie de o reședință secundară. În plus, suma totală a datoriilor care pot fi luate în considerare pentru deducerea fiscală nu trebuie să fie mai mare de 100.000 $ sau 50.000 $ dacă sunteți căsătoriți, ci vă impuneți taxe separate. Aceste sume se aplică liniilor de capitaluri proprii atât pentru prima, cât și pentru cea de-a doua reședință combinată. Asigurați-vă că vă consultați cu expertul fiscal pentru a stabili dacă puteți să vă scrieți interesul pentru capitalul propriu și cum să faceți acest lucru corect atunci când vă înregistrați impozitele.

Opțiuni de rambursare

Fondurile de capital de acasă rămân deschise (perioada de tragere) de la 10 la 20 de ani, ceea ce înseamnă că le puteți accesa și plătiți plățile minime în acel moment. La sfârșitul perioadei, totuși, trebuie să plătiți soldul, să refinanțați sau să convertiți la un împrumut de capital fix cu rată fixă. Dar, la fel ca în cazul oricărui împrumut sau al unei linii de credit, puteți decide cât de mult doriți să vă răsplătiți în orice moment. De exemplu, dacă faceți o achiziție majoră cu linia dvs. de acasă, puteți calcula propriile plăți peste pragul minim necesar pentru a vă achita achiziția în intervalul de timp.

Distribuiți pe rețelele sociale: