Care sunt argumentele unei credite ipotecare?

Dacă găsiți că aveți nevoie de bani în plus pentru o situație de urgență medicală, scolarizare sau cheltuieli personale neașteptate, vă puteți îndrepta către capitalul propriu în casa dvs. pentru a îndeplini această necesitate. O linie de credit de origine proprie (HELOC) este o formă de ipotecă secundară în care linia de credit se bazează pe valoarea capitalului propriu în casa dvs. Creditorii compară valoarea casei dvs. cu suma pe care totuși o datorești creditului ipotecar. Rezultatul este raportul împrumut-valoare (LTV). Raportul dvs. LTV trebuie să respecte regulamentul creditorului dvs. Majoritatea creditorilor vă așteaptă să aveți un procent de 70% până la 80% pentru LTV înainte de a vă oferi un HELOC. Deși un HELOC vă poate ajuta să vă îndepliniți obligațiile financiare, acesta prezintă dezavantaje pe care trebuie să le evaluați înainte de a le aplica.

Potențial de excludere

HELOC dvs. este legat direct de capitalul propriu. Capitalul propriu serveste drept garantie pentru linia de credit. În cazul în care nu efectuați plăți către creditorul dvs. HELOC, creditorul are dreptul să profite de garanția dvs. În acest caz, această garanție este casa ta. Un creditor secundar de ipotecă poate exclude din casa dvs. chiar dacă plățile către creditorul dvs. ipotecar primar sunt actuale.

Expirare

Un HELOC este o datorie revolving, dar spre deosebire de un card de credit, nu se va întoarce pentru totdeauna. Creditorul dvs. va aloca o dată de expirare HELOC dvs. de îndată ce sunteți aprobat. În timpul perioadei active, puteți efectua achiziții contra liniei de credit și puteți plăti aceste achiziții la fel ca și în cazul unui cont de card de credit. Odată ce data de expirare ajunge, totuși, trebuie să plătiți integral soldul HELOC.

Variabile

Fiecare HELOC este un împrumut cu rată variabilă. Aceasta înseamnă că rata dobânzii pe care o plătiți este legată direct de un indice prestabilit utilizat de creditor. Pe măsură ce indicele fluctuează, la fel și rata dobânzii. Pentru a calcula rata dobânzii, creditorii se vor referi la index și vor adăuga un procent, denumit "marjă", la rata indicelui. În timp ce rata indicelui poate fluctua, marja rămâne constantă. De exemplu, dacă creditorul dvs. vă bazează pe HELOC pe indicele de valori mobiliare din S.U.A. și adaugă o marjă de 3%, o rată a indicelui de 5,5% va genera o rată a dobânzii HELOC de 8,5%. Creditorii folosesc indicatori diferiți la stabilirea ratelor dobânzii. Creditorul dvs. poate utiliza indicele de valori mobiliare din S.U.A. sau un indice regional al costului fondurilor. Unii creditori utilizează de asemenea rata oferită de interbancare la Londra sau "LIBOR". Statul SUA și economiile mondiale influențează în mod direct rata indicelui.

Termeni nefavorabili

Termenii dvs. HELOC vor varia în funcție de creditorul care oferă împrumutul. Târgul Isaac Corp notează pe site-ul său web, myfico.com, că anumiți termeni și condiții pot transforma un HELOC în trecut într-o datorie. Unele linii de credit, de exemplu, necesită să aveți un echilibru minim. Prin efectuarea unui sold, veți plăti dobânzi suplimentare în fiecare lună. Alți creditori vă percep taxe pentru a nu utiliza HELOC sau comisioane pentru a încerca să anulați HELOC.

Daune de credit

O parte din scorul dvs. de credit depinde de raportul dintre suma pe care o datorați pentru datoriile dvs. revolving și limita de cheltuieli pentru acele conturi. Împrumutul dvs. HELOC își rezervă dreptul de a reduce limita de cheltuieli pentru HELOC dacă valorile de proprietate din zona dvs. scad sau aveți motive să credeți că nu puteți achita întregul sold. În cazul în care creditorul scade limita de cheltuieli pentru HELOC, cu toate acestea, acest lucru poate provoca daune considerabile scorului dvs. de credit, fără vina proprie - mai ales dacă ați avut un echilibru ridicat pe HELOC.

Distribuiți pe rețelele sociale: