Cât timp trebuie să aștept o linie de acasă?

Nu există o perioadă strictă de așteptare pentru obținerea unei linii de credit de capital de origine. Acestea sunt credite ipotecare secundare oferind proprietarilor de case o linie de credit revolving. Pentru a obține HELOC, aveți nevoie de capitaluri proprii. Dacă aveți suficiente capitaluri proprii în momentul închiderii achiziției dvs. la domiciliu, puteți obține un HELOC în doar 30 până la 45 de zile, ceea ce reprezintă timpul necesar asigurătorilor de împrumut pentru a procesa cererea. Ei folosesc acest timp pentru a confirma că îndepliniți cerințele de creditare pentru noua datorie.

Cât de echitabil am nevoie?

Înainte de a putea lua în considerare examinarea unui HELOC, aveți nevoie de cel puțin 20% din capitalul propriu. Dacă v-ați cumpărat casa printr-un program care necesită doar plăți mici în jos, cum ar fi un împrumut al administrației federale de locuințe, împrumutul dvs. în avans ar fi putut fi de 3,5%. S-ar putea să fi fost chiar zero cu un împrumut de la Departamentul Agriculturii din SUA. În cazul în care piața se apreciază rapid și valoarea casei dvs. devine mai mare decât atunci când ați cumpărat-o, nu este nevoie să așteptați ani în timp ce plătiți împrumutul pentru a atinge acest obiectiv de capital.

Cât de mult pot obține?

Creditorii HELOC nu vor împrumuta mai mult de 85% din valoarea unei case (situații excepționale ar putea să se extindă la 90%). Aceasta înseamnă că, dacă aveți 20% capitaluri proprii în casa dvs., valoarea maximă pentru a vă atinge capitalul cu un HELOC este de 5%. În cazul în care piețele de locuințe sunt în scădere, creditorii ar putea fi mai reticenți să aprobe împrumutul. Motivul este că HELOC-urile sunt considerate secundar - denumit și al doilea post - ipotecii primare. În cazul în care se întâmplă o blocare a pieței, împrumuturile de poziție secundară sunt al doilea la ipoteca primară și nu sunt garantate venituri dacă activele de lichidare a blocării sunt mai mici decât toate valorile împrumutului.

Presupunând că aveți niveluri mai ridicate ale capitalului propriu, spuneți 40%, puteți accesa mai multe linii de credit. De exemplu, dacă casa dvs. este evaluată la 300.000 de dolari și aveți 120.000 de dolari în capitaluri proprii, este posibil să primiți 50% din capitalul propriu ca HELOC. Pentru a obține mai mult, va trebui să îndepliniți cele mai înalte orientări privind bonitatea creditorilor.

Instrucțiuni de subscriere

În același mod ca și cererea inițială de ipotecă, creditorii solicită subscrieri complete pentru HELOC. Dacă tocmai ați terminat achiziția, este posibil să nu aveți nevoie de o nouă evaluare, mai ales dacă aplicația HELOC este cu același împrumut ca ipoteca. Utilizarea aceluiași împrumutător crește șansele de aprobare, deoarece a doua poziție nu este subordonată unei alte companii.

În afară de evaluare, creditorul dvs. trebuie să efectueze cecuri de credit și să vă confirme veniturile și datoriile. Creditorii doresc, de asemenea, cel puțin doi ani de declarații fiscale, precum și cele mai recente pauze de plată. Raportul datorie-venituri trebuie să respecte liniile directoare care vă arată că vă puteți plăti datoriile fără dificultăți pe baza veniturilor dvs. Rata dvs. DTI nu trebuie să depășească 45% odată ce sunt rambursate HELOC.

Bacsis

IRS vă permite să deduceți plățile de dobânzi pe un HELOC. Cu toate acestea, deducerea este limitată la liniile HELOC la 100.000 $. Discutați cu consilierul dvs. fiscal pentru a obține cele mai mari beneficii.