Sfaturi pentru creditori pentru incepatori

Este ușor să fie copleșit de toate numerele și terminologia asociate cu creditele ipotecare, mai ales ca un cumpărător acasă pentru prima dată, dar învățarea unor termeni și concepte de bază pot ajuta să vă simțiți mai încrezător cu privire la procesul și vă permite să fie mai asertiv atunci când selectați un program de împrumut și de ipotecă. Programele ipotecare nu sunt de o mărime potrivită, așa că este nevoie de ceva timp și efort pentru a găsi programul perfect pentru dvs.

Pregătirea financiară

Pentru a vă asigura că obțineți cel mai bun contract ipotecar, trebuie să fiți pregătiți financiar. Venitul, stabilitatea financiară, plata în avans și bonitatea sunt lucrurile majore pe care creditorii le caută în cazul solicitanților de credite. Toată lumea are dreptul la o copie gratuită a raportului său de credit de la toate cele trei birouri o dată pe an. Solicitați o copie de la toate cele trei birouri și verificați-le pentru acuratețe. Plata datoriilor în jos, în special cardurile de credit, precum și plata facturilor la timp va ajuta scorul dvs. de credit și de a reduce datoriile dvs. lunare. Acest lucru vă va permite să vă calificați pentru un împrumut mai mare sau mai bun

Bugetul plăților

Stabilirea unui buget lunar care să vă scoată în evidență toate cheltuielile dvs., indiferent cât de mică va fi, vă va ajuta să determinați ce plată ipotecară vă puteți permite în mod confortabil. În timp ce creditorul utilizează datorii lunare care apar în raportul dvs. de credit, cum ar fi împrumuturi pentru mașini și studenți, plăți în rate și cărți de credit minime, acestea nu includ alte facturi lunare cum ar fi asigurarea, economiile pentru pensii, facturile de utilități și alte cheltuieli lunare, plata maximă a ipotecii. Fiti sincer cu privire la dorinta voastra de a face fara pentru a permite plata maxima aprobata de creditor.

Determinarea nevoilor

Faceți o estimare realistă a timpului în care vă aflați în casă și a nevoilor dvs. de locuit. Aceasta determină ce tip de program este cel mai potrivit pentru nevoile dvs. și vă ajută să selectați casa potrivită. O ședere pe termen scurt într-o casă mai mică poate fi mai bună decât să se termine în închiderea unei case mai mari. Țineți plățile la domiciliu la cel mult 28% din venitul dvs. lunar înainte de impozitare și datoriile totale lunare, inclusiv locuințele, la cel mult 36%.

Tipuri de credite ipotecare

Creditele ipotecare sunt fie rate fixe, fie rate ajustabile. Într-un împrumut cu rată fixă, rata dobânzii și partea principală și de dobândă a plății lunare rămân aceleași pe durata de viață a împrumutului. O ipotecă cu rată ajustabilă are o rată inițială a dobânzii care rămâne aceeași pentru câțiva ani, apoi se ajustează anual pe întreaga durată a împrumutului. Rata ajustată este un procent stabilit, de obicei între 1,5 și 2,5 procente, adăugat la rata curentă a dobânzii la împrumut. Un plafon limitează rata maximă a dobânzii. Ratele de împrumut ajustabile sunt mai riscante, dar au o rată inițială mai mică. Dacă vă mutați la fiecare câțiva ani pentru locul de muncă, o ipotecă cu rată ajustabilă, cu o perioadă inițială care acoperă șederea dvs. în casă, este cea mai bună opțiune. Rata fixă ​​este cea mai bună alegere dacă intenționați să rămâneți pe termen lung.

Credite de bază

Cifrele de bază ale unei ipoteci sunt suma creditului, banii în jos, rata dobânzii, punctele și termenul de împrumut. Pentru a compara două împrumuturi, uitați-vă la modul în care aceste sume sunt strânse între ele. Doar pentru că două împrumuturi au aceeași rată a dobânzii pentru același termen nu înseamnă că sunt echivalente. Punctele sunt plăți anticipate efectuate la închidere, care reduc rata dobânzii. Un punct este un procent din suma creditului, și de obicei este egală cu o reducere a ratei de 0,125%. Aceasta înseamnă că un împrumut de 5 la sută fără puncte este echivalent cu un împrumut de 4,75 la sută cu 2 puncte, dar va trebui să aduci 2 la sută din suma împrumutului la închidere pentru a obține 4,75 la sută. Dacă nu veți fi în casă pe termen lung, dobânda suplimentară pe care o plătiți nu poate niciodată să adauge până la 2%, dar peste 30 de ani această dobândă suplimentară se va ridica la mult mai mult de 2% din costul împrumut.

Distribuiți pe rețelele sociale: