De ce o ipotecă inversă este o idee rea

O ipotecă inversă permite unui proprietar de pensii de a beneficia de capitalul unei case plătite. În circumstanțele potrivite, o ipotecă inversă poate fi o sursă de bani nefolosiți în anii de pensionare ai unei persoane. Pe de altă parte, există unele aspecte negative pentru a inversa ipotecile.

Punerea la capital a proprietății imobiliare

Faptul că nu trebuie să se efectueze plăți pe o ipotecă inversă atâta timp cât un proprietar rămâne în casă este o trăsătură majoră a creditelor ipotecare inverse. Cu toate acestea, imprimarea fină enumeră mai multe circumstanțe atunci când creditorul ipotecar poate închide casa. Proprietarul de locuințe trebuie să rămână la curent cu impozitul pe proprietate și plățile de asigurare. Inițial, în cazul în care nu se efectuează aceste plăți, creditorul va aloca unele dintre sumele neutilizate din împrumut într-un cont de escrow pentru a plăti aceste cheltuieli. Când se atinge limita de împrumut, creditorul ar putea exclude dacă nu se plătește asigurarea și impozitele. În cazul în care proprietarul se mută pentru o perioadă extinsă - în mod obișnuit 12 luni - creditorul poate închide. Acest lucru înseamnă că un proprietar care se recuperează de la o boală extinsă nu poate avea nici o casă să se întoarcă în cazul în care creditorul a luat casa pentru a vinde pentru rambursare pe soldul ipotecar.

Costuri ridicate în avans

Taxele pe o ipotecă inversă pot fi costisitoare. De exemplu, utilizând calculatorul de pe site-ul Asociației Naționale a Creditorilor de Mortgage Reverse, totalul comisioanelor și costurilor pe un împrumut de împrumut ipotecar de 200.000 de dolari, ajustabil, ar fi de aproximativ 10.400 de dolari. Taxele constau într-o taxă de origine a creditorului, o taxă de asigurare ipotecară în avans și costuri tipice de închidere, cum ar fi evaluarea, depunerea, taxa de titlu și taxa de asigurare a titlului. În comparație, în cadrul sondajului Bankrate 2013 Cost Closing, media națională a fost de 2.402 dolari SUA pentru a închide pe o ipotecă de 200.000 dolari.

Efecte asupra eligibilității programului guvernamental

Potrivit NRMLA, numerarul pe care un proprietar îl primește de la o ipotecă inversă poate fi considerat drept activ atunci când primește sau solicită programe de asistență guvernamentală, cum ar fi Medicaid. Nu se califică pentru ajutor guvernamental poate provoca dificultăți financiare suplimentare pentru un cuplu care deține locuința dacă unul dintre proprietari trebuie să intre în îngrijire medicală.

Moștenitorii au o problemă mai degrabă decât moștenirea

O ipotecă inversă oferă creditorului revendicarea principală în casă după ce ultimul proprietar trece. Deoarece dobânzile la împrumut se adaugă la soldul creditelor, cu cât este mai mare restanta ipotecii inverse, cu atât este mai mare suma care trebuie plătită și cu atât mai puțini moștenitori vor ieși din capitalul propriu. Poate fi mai important din punct de vedere financiar ca moștenitorii să ajute cu cheltuielile proprietarilor pentru a-și proteja moștenirea viitoare.

Distribuiți pe rețelele sociale: