Reverse limitele împrumuturilor ipotecare

O ipotecă inversă permite persoanelor vârstnice să atingă capitalul propriu - valoarea din casa lor, mai puțin creditul ipotecar - pentru numerar. Americani de 62 de ani și mai în vârstă, care dețin și locuiesc în propria lor locuință, pot lua o ipotecă inversă, iar banii nu trebuie să fie plătiți până când proprietarul nu se îndepărtează, vinde casa sau moare. Nouăzeci la sută din ipotecile inverse sunt ipotecile de conversie a capitalului propriu de acasă de la administrația federală pentru locuințe.

limitări

Plățile ipotecare reversibile se calculează cu o formulă care încorporează ratele dobânzii curente, valoarea evaluată a casei și, pentru HECM, limitele ipotecare ale FHA în zona unde se află casa, conform Departamentului Locuințelor și Dezvoltării Urbane din S.U.A. Un alt factor este vârsta proprietarului: cu cât este mai în vârstă, cu atât mai mulți bani pot obține. Dacă locuința este deținută în comun, vârsta celui mai tânăr proprietar este utilizată pentru calcularea plății.

mărimea

FHA, spre deosebire de alți creditori ipotecari cu reversiune, are o limită legală pentru cât de mare este suma pe care o puteți împrumuta. Valoarea maximă la domiciliu care poate fi utilizată pentru calcularea mărimii HECM este de 625.000 $, chiar dacă evaluarea de la domiciliu este mai mare, statele HUD. Potrivit punctului de împrumut ipotecar, puteți împrumuta maximum 80% din valoarea casei, cu condiția să fiți suficient de bătrâni pentru a vă califica pentru așa ceva. AARP are un calculator online care vă poate ajuta să aflați cât de mult vă puteți califica (consultați Resurse).

Cheltuieli

Realizarea unei ipoteci inverse nu este gratuită. Pe un HECM un proprietar trebuie să plătească o taxă de origine bazată pe un procent din valoarea de origine, până la un maxim de 6.000 dolari, statele HUD. De asemenea, el trebuie să plătească pentru o evaluare la domiciliu și alte costuri de închidere. Dacă locuința are o ipotecă, proprietarul trebuie să o plătească atunci când închide ipoteca inversă. Toate aceste costuri se taie în ceea ce proprietarul va realiza de la HECM.

Sursa de venit

Cu o ipotecă convențională, creditorii dorește dovada venitului unui împrumutat pentru a fi siguri că poate plăti ipoteca înapoi. Această limită nu are o ipotecă inversă: Calculul cât de mult poate împrumuta un proprietar este același, indiferent de venit.

Terminația

Atâta timp cât proprietarul continuă să locuiască în casă, ea nu trebuie să facă nici o plată pe ipoteca inversă. Dacă ea se îndepărtează, vinde casa sau rămâne într-o casă de îngrijire medicală sau în unitate asistată de viață timp de 12 luni, trebuie să plătească înapoi ceea ce a împrumutat, plus dobândă. Dacă moare, moștenitorii ei sau moșia trebuie să plătească datoriile, chiar dacă asta înseamnă să vinzi casa.

consideraţii

Există unele circumstanțe în care un proprietar poate fi forțat să plătească un HECM în timp ce mai trăiește acasă, afirmă HUD. Proprietarul rămâne responsabil pentru întreținerea proprietății, păstrarea asigurărilor pentru proprietarii de locuințe și plata impozitelor pe proprietate - în cazul în care proprietarul permite executarea proprietății sau nu plătește facturile, creditorul poate anula creditul și poate solicita returnarea banilor.

Distribuiți pe rețelele sociale: