Reclamații cu privire la creditele ipotecare inverse

Recompensele ipotecare sunt denumite tehnic ipoteci de conversie a capitalului propriu (HECM) și, în pofida beneficiilor, părăsesc mulți proprietari sau beneficiari care se simt acriși în legătură cu tranzacția. O ipotecă inversă este atractivă pentru cetățenii în vârstă care doresc să aibă acces la capitaluri proprii în locuința lor, obținând plăți regulate ca venituri netabili. Reverse ipoteci sunt pentru proprietarii de case de vârstă de 62 și mai în vârstă, care nu planifică să se mute de la casa lor.

Cash-out Refinance deghizat ca anuitate

Anunțurile arată că casa ta devine o sursă de plăți lunare care nu se termină, cu o ipotecă inversă, similară unei plăți anuitate. Realitatea este că HECM este mai asemănătoare unei refinanțe de lichidare, cu excepția faptului că primești banii în decursul a mai mulți ani, poate chiar zeci de ani. Taxele sunt adesea mai mari decât împrumuturile tradiționale de capital, deoarece creditorii nu primesc nimic pe termen scurt pentru plăți - creditorii nu sunt plătiți până când proprietarul moare și locuința este vândută. Confuzia și onorariile ridicate reprezintă o plângere majoră, în special pentru moștenitorii care au aflat despre ipoteca inversă după fapt și simt că alte opțiuni rentabile ar fi fost mai bune.

Supraviețuirea soției / soției

Casa se vinde la moartea titularului HECM. Aceasta înseamnă că o casă deținută de un singur soț poate duce la evacuarea soțului supraviețuitor sau chiar a altor membri ai familiei. HECM este un acord între debitori și creditor. Dacă singurul soț din titlul casei trece, clauza de vânzare este executată, lăsându-i pe oricine să rămână în cămin să găsească un loc de cazare. Soțul supraviețuitor pierde, de asemenea, fluxul de venit care provenea din ipoteca inversă.

Complicații pentru sănătate

Complexitatea HECM se extinde la problemele care apar din cauza complicațiilor de sănătate. Banca așteaptă ca vânzarea la domiciliu să-și facă banii. Dorește proprietatea în condiții cât mai bune. Din acest motiv, dacă casa este vacantă pentru perioade lungi de timp, deoarece proprietarul casei este bolnav - în spital sau în îngrijirea medicală - împrumutătorul poate executa clauze pentru a vinde locuința și a exclude proprietatea. Încă o dată, acest lucru elimină venitul generat, lăsând proprietarul casei fără nici o casă să se întoarcă și să obțină mai puțin venit pentru a se deplasa.

Consultanți de vânzări slabi

Nu există nicio îndoială că persoanele în vârstă sunt pradă unor escrocherii financiare și tactici de înfruntări de vânzări de înaltă presiune. HECM-urile sunt elemente de vânzări extrem de valoroase, cu consilieri de obicei la o scară de comision pentru fiecare vânzare. Cotele de vânzări necesare ar putea conduce la practici slabe de vânzare care nu "fac ceea ce este potrivit" pentru fiecare client. Întregul proces poate fi finalizat în cinci zile scurte.

În timp ce HECM este un instrument financiar puternic, ar trebui să fie o sursă de venit din ultimă instanță. Toate avantajele și dezavantajele ar trebui să fie pe deplin verificate cu proprietarii de case și, eventual, cu alți membri ai familiei pentru a asigura protecția persoanelor vârstnice vulnerabile.