Riscul ipotecarului invers

Reverse ipoteci sunt împrumuturi de acasă disponibile pentru proprietarii de case mai mari. Nu se vor efectua plăți până când împrumutul nu va mai fi plătit atunci când împrumutatul nu mai locuiește în casă. Împrumuturile contrare pot fi scoase ca sume forfetare, linii de credit sau plăți lunare. Aproape toate ipotecile inverse sunt emise printr-un program dezvoltat de Administrația federală pentru locuințe și necesită asigurarea ipotecară FHA.

Pierderea opțiunilor pentru locuințe

Odată ce un împrumutat a fost într-o ipotecă inversă pentru câțiva ani, soldul împrumutului va fi crescut în mod substanțial, deoarece compușii de interese pe principal. În timp ce soldul creditelor nu este deosebit de relevant pentru debitorii care stau în căminul lor pentru tot restul vieții lor, este pentru cei care au o schimbare de inima si doresc să vândă. Ei vor constata că echitatea lor a fost afectată atât de costurile de închidere ridicate asociate cu o ipotecă inversă - adesea de două până la cinci ori mai mare decât costurile de închidere pentru un împrumut standard, cât și de dobânda compusă. Atunci când vinde casa și trebuie să ramburseze împrumutul, vor primi mult mai puțin în capitaluri proprii decât ar fi altfel. Este posibil să nu fie suficient să se urmărească alte opțiuni de locuit, cum ar fi tranzacționarea într-o casă cu o singură poveste sau cu acces la handicap. Opțiunile pe care ar fi putut să le profite înainte de a lua o ipotecă inversă ar putea fi atunci imposibil de atins.

Depășirea împrumutului inițial

Pentru debitorii cu puține sau fără active sau alte surse de venit, ipoteca inversă sumă forfetară poate prezenta o problemă gravă. Dacă împrumutatul depășește suma forfetară și nu are suficiente venituri pentru a susține cheltuielile de bază, el poate fi forțat să-și vândă locuința pentru ceea ce rămâne puțin sau să scoată din locuință alte împrumuturi private, ceea ce ar putea duce la blocarea pieței. O linie de credit poate atenua această problemă parțial, deoarece linia poate crește în timp, pe măsură ce capitalul din casă crește. O plată lunară pentru întreaga viață a împrumutatului ar rezolva această problemă cel mai bine - totuși, aceasta conduce adesea la cea mai mică plătire a tuturor tipurilor de credite.

Costurile subevaluate

Reverse ipoteci sunt cele mai scumpe tipuri de împrumuturi de acasă disponibile. Taxele în avans pot fi de până la 20.000 de dolari, potrivit Bordului Federal Reserve. Există, de asemenea, taxe lunare de serviciu și o taxă anuală de asigurare ipotecară. Deoarece taxele se încadrează în principal, costurile de împrumut se ridică la multe mii de dolari, reducând astfel valoarea capitalului care poate fi scos din locuință.

Distribuiți pe rețelele sociale: