Refinancează legile

Creditele ipotecare la domiciliu pot fi o povară financiară majoră, mai ales dacă ratele dobânzilor cresc în timp ce valoarea casei cade pe o piață imobiliară deprimată. Refinanțarea casei dvs. vă poate permite să beneficiați de programe speciale de asistență sau să blocați o rată a dobânzii mai mică pentru a reduce plățile lunare. Guvernul federal supraveghează procedurile de refinanțare pentru a proteja atât creditorii cât și proprietarii de case.

Determinați Valoarea Casei

Înainte de refinanțarea unei case, noul creditor trebuie să-și determine valoarea de piață. Legea federală permite proprietarilor să împrumute nu mai mult de un anumit procent din valoarea unei case. În funcție de tipul împrumutului, acest procent poate varia de la 85 la 105, ceea ce înseamnă că unii proprietari pot împrumuta de fapt mai mult decât acasă merită. Pentru a determina valoarea de piață corectă, creditorul trebuie să efectueze o apreciere. Aceasta include o inspecție fizică a casei, precum și o analiză comparativă a pieței pentru a determina care este casa în valoare de pe piața actuală și relativ la case similare din apropiere.

Evaluarea nevoii

Unele opțiuni de refinanțare, cum ar fi împrumuturile prin administrația federală de locuințe sau FHA, sunt disponibile numai proprietarilor care sunt expuși riscului de blocare a pieței. Reglementările federale impun acestor proprietari să prezinte informații salariale împreună cu dovada cheltuielilor legate de locuință, cum ar fi plățile ipotecare, impozitele și plățile de asigurare. Acest lucru ajută la determinarea proprietarilor care au nevoie de refinanțare garantată de guvern prin FHA.

Plăți anticipate

Refinanțarea unei case necesită, de asemenea, o nouă plată în avans, care poate fi reglementată prin lege. De exemplu, împrumuturile FHA necesită o plată în avans de cel puțin 3,5% din noua valoare evaluată a casei. Majoritatea creditelor ipotecare convenționale necesită o scădere cu aproximativ 20%.

Dobânzile la dobânzi

Creditele noi pentru locuințe prin refinanțare pot include rate fixe sau ajustabile ale dobânzilor ipotecare. În cazul unei ipoteci tarifare reglabile sau ARM, creditorul trebuie să dezvăluie termenii modificării ratei dobânzii în conformitate cu prevederile Actului Adevăr în împrumut. Această dezvăluire include, în general, două piese cheie: cât timp creditorul trebuie să aștepte inițial înainte de a schimba rata dobânzii și cât de repede creditorul poate modifica din nou rata dobânzii. În plus, creditorii trebuie să prezinte suma maximă lunară de plată, astfel încât cumpărătorii să știe la ce să se aștepte dacă rata dobânzii crește brusc în viitor. Chiar dacă valoarea locuinței se modifică în timp, creditorul trebuie să respecte termenii de rată a dobânzii furnizați când proprietarul casei a refinanțat.

Distribuiți pe rețelele sociale: