Ar trebui să plătească o taxă pentru a refinanța o ipotecă?

Când refinantezi un credit ipotecar, vor exista în mod inevitabil costurile suportate. Acestea provin nu numai din activitatea pe care creditorul ipotecar o pune în proces, ci și de la furnizori terți, cum ar fi evaluatorii, agenții escrow și avocații. Există, de asemenea, servicii specifice care trebuie achiziționate în cadrul refinanțării, cum ar fi asigurarea titlului și un raport de credit. Niciunul dintre aceste servicii nu vine gratuit și există modalități diferite de a vă transmite aceste costuri, unele mai transparente decât altele.

Taxele sunt înscrise pe baza estimării bunei credințe

În termen de trei zile de la solicitarea de refinanțare, creditorul trebuie să vă furnizeze o estimare de bună credință, numită GFE, care să descrie toate costurile asociate tranzacției. GFE nu specifică cine plătește pentru ce taxe. Dacă creditorul acoperă costurile, acesta va fi afișat separat ca un credit pentru dvs., împrumutatul. Când negociați cu creditorul dvs., rețineți că, dacă vi se acordă un credit pentru a acoperi anumite taxe, rata dobânzii va fi probabil mai mare. Creditorul poate oferi și un împrumut "fără cost", dar rata dobânzii va fi în mod necesar mai mare. O altă opțiune este reducerea ratei dobânzii prin plata unor comisioane suplimentare, cunoscute sub numele de "puncte".

Costurile de rulare în împrumut

Când faceți refinanțare, aveți adesea opțiunea de a transfera costurile împrumutului în noul credit ipotecar, în loc să le plătiți din buzunar. Puteți chiar să fiți capabil să obțineți un "cashback" cu refinanța. Dacă alegeți această opțiune, nu vă lăsați păcăliți să credeți că primiți o refinanță fără taxe. La închiderea valorii dvs. noi împrumut va fi de câteva mii de dolari mai mare decât suma de credit ipotecar pe care tocmai ați plătit. Trebuie să examinați cu atenție toate taxele incluse în GFP pentru a vedea costul real al împrumutului.

Adevărul în legea creditelor și dezvăluirea

Una dintre informațiile pe care le veți primi după aplicare este Adevărul în dezvăluirea împrumuturilor. Acesta conține rata anuală procentuală pentru împrumutul dvs., denumită în mod obișnuit APR. Mulți oameni sunt confuzi de APR, dar poate fi un mare ajutor în cumpărăturile pentru cea mai bună ipotecă. RAP nu trebuie confundat cu rata dobânzii. APR utilizează rata dobânzii, dar apoi adaugă și costurile de împrumut și le anualizează pe întreaga durată a împrumutului. În cazul în care împrumutul dvs. necesită asigurare ipotecară, suma lunară a primei va fi adăugată în calculul RAP. Dacă, de exemplu, vi se oferă o rată a dobânzii de 4,25 la sută cu costuri și o rată de 4,75 la sută fără costuri, APR este un instrument util în determinarea împrumutului care este, de fapt, mai ieftin pe termen lung. RAP pe un împrumut care nu are cu adevărat niciun cost va fi exact același cu rata dobânzii.

Refinanțe refinanțate

Este posibil să existe un cost redus pentru refinanțările "raționalizate". Refinanțele refinanțate sunt uneori disponibile prin intermediul aceluiași creditor care păstrează ipoteca curentă. Dacă împrumutul dvs. este susținut de Administrația federală pentru locuințe sau de Departamentul Afacerilor Veteranilor sau de una dintre întreprinderile sponsorizate de guvern, cum ar fi Fannie Mae sau Freddie Mac, atunci poate fi disponibilă o refinanțare raționalizată. Deși refinanțarea raționalizată este un proces rapid, aceste tranzacții vin cu taxe. Ori de câte ori vă refinanțați ipoteca, veți fi taxat într-o formă sau alta. Înțelegerea documentelor de prezentare a informațiilor, cum ar fi GFE și Adevărul în dezvăluirea împrumuturilor, vă va ajuta să determinați costul real și să comparați cu exactitate ofertele diferiților creditori.

Distribuiți pe rețelele sociale: