Există o pedeapsă pentru a extinde durata amortizării asupra ipotecii mele?

În general, odată ce scoateți o ipotecă, termenul dvs. maxim este de obicei fixat. Dacă luați o ipotecă de 15 ani, de exemplu, banca dvs. v-a dat o rată a dobânzii pe baza presupunerii că își va primi banii într-o perioadă de timp stabilită. Există o modalitate de a extinde amortizarea ipotecii prin refinanțarea acesteia într-un împrumut mai lung.

Plăți anticipate

Unele ipoteci au penalități de plată anticipată. În cazul în care creditul dvs. ipotecar are o penalitate de plată anticipată, va trebui să plătiți creditorului o taxă suplimentară dacă îl plătiți înainte de data convenită inițial. Întrucât cea mai bună modalitate de a extinde amortizarea majorității creditelor ipotecare este refinanțarea acestora într-un împrumut mai lung, extinderea amortizării unui împrumut care are o penalitate de plată anticipată va face pedeapsa cuvenită, deoarece noul împrumut va plăti împrumutul inițial. Dacă doriți să faceți acest lucru, discutați cu creditorul dvs. Este teoretic posibil ca creditorul să vă permită să refinanțați și, prin urmare, să vă extindeți împrumutul fără să vă plătiți penalizarea de plată anticipată, deoarece rămâneți un client.

Costul de refinanțare

Refinanțarea poate fi costisitoare. Ca parte a împrumutului dvs. de refinanțare, probabil că va trebui să plătiți taxe de origine a împrumutului, taxe de închidere, taxe de titlu și alte costuri. Deși acestea nu sunt considerate în mod oficial penalități, ele se adaugă. Dacă alegeți să evitați să plătiți aceste taxe prin alegerea unui împrumut fără costuri de închidere, veți ajunge la o rată a dobânzii mai mare.

Cheltuieli cu dobânzile mai mari

Extinderea amortizării împrumutului are un dublu impact asupra cheltuielilor cu dobânzile. Primul este că împrumuturile mai lungi au de obicei dobânzi mai mari decât împrumuturile pe termen scurt. Cea de-a doua problemă este că, prin extinderea amortizării, extindeți timpul pe care îl cheltuiți datorită banilor, ceea ce înseamnă că veți ajunge să plătiți mai mult interes. De exemplu, trecerea de la un împrumut de 15 ani de la un împrumut de 400.000 dolari la același împrumut cu o durată de 30 de ani, chiar dacă mențineți aceeași rată a dobânzii la 3,4%, va face ca costul total al dobânzii să scadă de la 111.186,94 până la 238.612,98 $ imprumutul.

Opțiuni ARM

Unele credite ipotecare cu rată ajustabilă au o opțiune de plată. Aceste împrumuturi vă permit să alegeți între mai multe tipuri de plăți diferite, inclusiv plăți care vor prelungi durata de viață a împrumutului dvs. și chiar, în unele cazuri, plăți de dobândă sau amortizări negative. Unele dintre aceste structuri de plată măresc în mod eficient amortizarea împrumutului pentru totdeauna. Atâta timp cât împrumutul dvs. permite acest lucru, nu veți plăti o pedeapsă pentru ao face, dar în cele din urmă veți plăti mai mult dobândă pe întreaga durată a împrumutului.

Distribuiți pe rețelele sociale: