Ajutați-i pe seniori să prevină blocarea ipotecii cu ipotecă inversă

Potrivit Biroului de prevenire financiară a consumatorilor, 10% din creditele ipotecare inversate au fost în incapacitate de plată începând cu anul 2012. Având în vedere modul în care creditorii reversibili lucrează - proprietarii de case seniori pot retrage capitalul propriu în casele lor și nu se îngrijorează de rambursare până când vinde casa sau să moară - amenințarea blocării poate părea imposibilă. Împrumutanții pot lua greșeli, însă, care pot suna soldul ipotecar datorat cu mult înainte de a-l anticipa.

Cheltuieli în curs

Unul dintre cei zece împrumutatori ipotecari inversi se confruntă cu blocarea pieței deoarece nu înțeleg că încă mai trebuiau să plătească pentru impozite de asigurare și de proprietate sau pentru că nu aveau fonduri pentru a face acest lucru. Cei mai mulți creditori ipotecare inversă primesc o sumă forfetară în avans de îndată ce sunt suficient de bătrâni pentru a face acest lucru - vârsta de 62 de ani. Dacă trăiesc încă 20 de ani, soldul de numerar disponibil pentru ei poate scădea. Dacă nu pot ține pasul cu cheltuielile curente, creditorul poate suna soldul ipotecar datorat și închis. Dacă dvs. sau persoana iubită vă aflați în această situație dificilă, contactați creditorul pentru a încerca să elaborați un plan de plată pentru cheltuielile datorate în trecut - deși în cazul în care persoana iubită dvs. nu are bani, aceasta poate necesita asistența membrilor familiei pentru a salva casa . În 2011, Departamentul Locuințelor și Dezvoltării Urbane a emis orientări pentru a inversa creditorii ipotecare, obligându-i să lucreze cu debitorii care se confruntă cu această problemă.

Aspecte de viață asistată

Un alt dezavantaj pentru a inversa creditele ipotecare este că debitorul trebuie să locuiască acasă pentru a evita neplata condițiilor de împrumut. Deoarece aceste credite ipotecare sunt limitate la cetățenii în vârstă, debitorii pot risca să aibă nevoie de asistență la domiciliu sau asistență medicală la domiciliu pe măsură ce îmbătrânesc. Absențele de până la un an sunt în regulă, dar după acest punct, dvs. sau iubitul dvs. ar trebui să vindeți acasă sau blocarea riscurilor. Un punct luminos este că majoritatea acestor împrumuturi sunt asigurate de FHA. Acest lucru înseamnă că, dacă trebuie să vindeți casa pentru mai puțin decât soldul revers ipotecar datorat, creditorul nu poate căuta o judecată de deficit și vă va ține responsabil pentru sold. Puteți contacta creditorul dvs. pentru a stabili dacă împrumutul dvs. este asigurat. Dacă nu, examinați posibilitatea de refinanțare cu un alt creditor pentru a vă proteja împotriva dvs. sau a iubitului dvs., care trebuie să vândă casa pentru mai puțin decât soldul reversibil al ipotecării din cauza unei șederi prelungite de domiciliu.

Cresterea soldurilor

Recompensele ipotecare sunt adevărate pentru numele lor - soldurile lor cresc pe măsură ce anii merg mai degrabă decât să se diminueze, deoarece sunt plătiți prin rate lunare. Dobânzile la aceste împrumuturi se acumulează lunar. HUD oferă servicii de consiliere acreditate pentru a ajuta debitorii să gestioneze această dilemă. Dacă dvs. sau iubitul dvs. nu ați luat deja o sumă forfetară și l-ați epuizat și dacă încercați să gestionați o linie de credit sau plăți lunare de împrumut, aceste servicii vă pot ajuta să gestionați soldul rămas, astfel încât acesta să nu primească iesit din mana. Acestea includ Consiliul Național pentru îmbătrânire și Fundația Națională pentru Consiliere în domeniul Creditelor. În cazul în care circumstanțele neprevăzute impun vânzarea casei, cu cât este mai mic soldul reversibil al ipotecilor, cu atât veți avea mai mult bani pe care tu sau persoana iubită le veți avea pentru a începe în altă parte.

Moartea unuia dintre soți

Dacă un soț este în vârstă de până la 62 de ani în momentul preluării ipotecii inverse, împrumutul este exclusiv în numele soțului mai vechi - singurul care se poate califica. Soțul mai mic este considerat chiriaș în proprietate, iar casa va exclude dacă soțul / soția mai moare sau trebuie să intre în viață asistată pentru mai mult de un an. Această dilemă poate fi evitată dacă soții refinanțează ipoteca inversă atunci când cel mai mic soț se întoarce 62. Multe documente ipotecare inversă prevăd acest lucru, dar soții trebuie să-și amintească să facă acest lucru atunci când vine momentul - nu este automat.

Distribuiți pe rețelele sociale: