Ghid de consum pentru cum să ia în considerare o ipotecă inversă

O ipotecă inversă este un program oferit exclusiv de către guvernul federal (sau agenții săi autorizați) persoanelor cu vârsta de 62 de ani sau mai mult. Programul utilizează o parte din capitalul propriu pentru a elimina orice ipotecă curentă și să ofere împrumutatului o sumă de bani. Discuțiile despre ipoteci inverse subliniază, de obicei, multe beneficii pe care le poate oferi programul. Cu toate acestea, există unii factori pe care fiecare senior care se gândește la program trebuie să ia în considerare înainte de înscriere.

Am nevoie de bani?

În unele cazuri, o ipotecă inversă poate oferi o sumă foarte mare de bani, chiar și după ce ipoteca inversă elimină ipoteca curentă, iar costurile ipotecilor inverse sunt plătite. O sumă mare de bani poate părea foarte atractivă, însă nu uitați că dobânda se acumulează pe suma de bani folosită. Luați în considerare cu atenție motivația dvs. pentru examinarea unui program de ipotecă inversă. Dacă nu aveți o plată ipotecară sau o altă datorie și aveți bani în bancă, este posibil să nu existe o necesitate convingătoare de a suporta cheltuiala unui credit ipotecar invers. Cu toate acestea, dacă doriți să eliminați plata curentă a ipotecii sau alte datorii sau dacă aveți sau anticipați să aveți cheltuieli medicale substanțiale, o ipotecă inversă poate fi o alegere excelentă. Amintiți-vă, totuși, că mulți seniori au folosit programarea pentru a-și îmbunătăți calitatea vieții, cum ar fi cumpărarea unei mașini noi sau luarea unei vacanțe de vis.

Ar trebui să aștept câțiva ani?

Aceasta este o întrebare obișnuită pentru persoanele în vârstă care au în vedere o ipotecă inversă, dar nu au o nevoie convingătoare actuală pentru unul sau pentru cei care vor să aștepte ca capitalul lor să crească înainte de înscrierea în program. Ca și în cazul oricăror decizii financiare, așteptarea poate fi foarte riscantă. Ratele dobânzilor se pot schimba și suma disponibilă poate scădea. Dacă valoarea proprietății scade, cantitatea de bani disponibilă în cadrul programului va scădea cel mai probabil. În cele din urmă, programul în sine se poate schimba, așa cum se întâmplă frecvent. Până când te înscrii în program, banii tăi sunt în pericol. Bucurați-vă de faptul că nu sunteți blocați cu o ipotecă inversă. În cazul în care programul se îmbunătățește în viitor, este posibil să vă puteți refinanța ipoteca inversă cu una nouă.

Pot să părăsesc casa moștenitorilor mei?

Abilitatea de a vă părăsi locuința beneficiarilor intenționați la moarte este importantă pentru mulți seniori. Răspunsul scurt este da, totuși, puteți lăsa locuința moștenitorilor. Cu toate acestea, moștenitorii dvs. vor lua subiectul acasă la împrumutul ipotecar invers, ceea ce înseamnă că vor trebui să plătească împrumutul înainte ca ei să poată deține casa liberă și clară. Acesta este cazul oricarui ipotecar, iar programul de ipotecare inversa ofera beneficiarilor o anumita protectie pe care nu ar avea altfel o ipoteca traditionala inainte. Cu o ipotecă tradițională, moștenitorii dvs. trebuie să determine destul de repede dacă să vândă sau să refinanțeze casa să plătească împrumutul. Cu un program de ipotecă inversă, moștenitorii dvs. au până la un an pentru a decide cum să achite împrumutul. Ca un avantaj suplimentar, valoarea împrumutului în cadrul unei ipoteci inverse nu poate depăși valoarea bunului atunci când împrumutul este datorat.

Când este împrumutul datorat?

Un număr de evenimente pot declanșa rambursarea. Cel mai frecvent eveniment este la moartea ultimului împrumutat care a supraviețuit. De exemplu, dacă un soț și o soție se înscriu atât în ​​programul de ipotecă inversă, cât și în cazul în care soțul moare, împrumutul nu este încă datorat. Doar atunci când soția moare, împrumutul trebuie să fie rambursat. Vânzarea casei va declanșa și rambursarea. Seniorii care se gândesc să se mute trebuie să fie de asemenea conștienți de faptul că împrumutul este datorat dacă vă eliberați casa mai mult de un an. Este important să recunoaștem faptul că rezidența, nu proprietatea, este importantă aici. De exemplu, dacă vă retrageți din casă și închiriați-o, împrumutul ar fi datorat atunci când nu ați locuit în casă de mai mult de un an, chiar dacă în continuare dețineți proprietatea. În cazul în care nu vă păstrați proprietatea sau plătiți impozitele pe proprietate, veți declanșa și rambursarea. Acest lucru nu înseamnă că împrumutul va fi datorat dacă tufele de trandafir nu sunt tăiate. Defectele trebuie să fie grave, cum ar fi un acoperiș neetanș.

Sunt alte opțiuni de finanțare disponibile pentru mine?

Acest răspuns depinde într-adevăr de situația dvs. financiară. O refinanțare tradițională este o metodă de accesare a capitalului propriu în casă. Cu toate acestea, creditul și veniturile sunt importante, deoarece vor trebui plătite lunar. În cazul refinanțării cu un împrumut de 30 de ani, pentru mulți seniori, aceasta înseamnă că există un mare probabil că plățile vor trebui făcute pentru tot restul vieții. O linie de credit pentru acasă sau "HELOC" este, de asemenea, o opțiune populară, dar, ca și în cazul unei refinanțe tradiționale, trebuie îndeplinite cerințele de credit și de venit. Rata maximă a dobânzii la un HELOC este, de asemenea, foarte mare, iar plățile principale și dobânzile vor trebui în cele din urmă să fie făcute. Dacă vă calificați pentru aceste alte opțiuni, aveți bani în bancă și doriți să vă păstrați echilibrul ipotecar scăzut, aceste opțiuni ar putea fi în valoare de explorare.

Distribuiți pe rețelele sociale: