Ar trebui să fiu faliment, deoarece casa mea este în valoare de mai puțin decât ipoteca?

Prețul căderii casei în timpul Recesiunii Mare a lăsat milioane de americani datorate mai mult pe ipotecile lor decât casele lor merită. A fi "cu capul în jos" pe ipoteca ta nu este o poziție financiară mare în care să te găsești, dar probabil că nu justifică falimentul. Falimentul vă poate șterge ipoteca, dar consecințele acestei acțiuni sunt grele. În plus, aveți alte opțiuni pentru a vă rezolva ipoteca.

Plătiți-vă ipoteca

Dacă vă place casa dvs., o opțiune este de a continua să vă plătiți ipoteca. Chiar dacă sunteți cu capul în jos pe ipotecă, aveți totuși avantajul de a trăi în casă și nu trebuie să vă mișcați. În fiecare lună, soldul ipotecilor scade și, sperăm, valoarea casei dvs. începe să se redreseze. Dacă doriți să reduceți costul de ședere în casă, luați în considerare refinanțarea ipotecii la o opțiune cu rată mai mică, care ar putea reduce cu ușurință plățile dvs. cu sute de dolari pe lună. Multe credite ipotecare sunt eligibile pentru refinanțare, chiar dacă sunt reversibile prin programe cum ar fi FHA Streamline, Împrumutul de reducere a ratei dobânzii VA sau programul de refinanțare al Guvernului federal.

Modificați-vă creditul ipotecar

Unii creditori sunt dispuși să vă modifice ipoteca prin scăderea echilibrului pe care îl datorezi. Acest lucru vă poate reduce plățile și vă va aduce nivelul datoriei până la un punct în care nu veți mai fi răsturnat. Există un program guvernamental numit Programul de modificare a prețurilor la domiciliu, dar puteți negocia și un împrumut sponsorizat de un guvern cu împrumutul dumneavoastră. Convingerea creditorului dvs. pentru a vă modifica împrumutul poate fi un proces provocator și puteți avea mai mult succes dacă angajați un avocat care să vă ajute.

Vindem scurt sau închideți

Dacă doriți să vă părăsiți casa, puteți trece prin blocare sau o "faptă în loc de blocare" și puteți da locuința băncii. De asemenea, puteți negocia o vânzare în lipsă - vindeți casa, iar banca este de acord să considere ipoteca satisfăcută chiar dacă veniturile din vânzare nu acoperă întregul sold. Dacă negociați o faptă în loc sau o vânzare în lipsă, ar trebui să puteți obține acordul creditorului să nu vă urmărească diferența dintre soldul împrumutului dvs. și veniturile din vânzare. Dacă treceți prin închidere în California, creditorul nu vă poate urmări de obicei. Cu toate acestea, ar trebui să discutați cu un avocat pentru a vă asigura că legile "acțiunii unice" din California vor fi în vigoare. Oricare dintre aceste opțiuni ar putea avea un impact negativ asupra creditului dvs., cu o blocare a pieței fiind cea mai dăunătoare.

Dosarul pentru faliment

Depunerea falimentului vă va împiedica de responsabilitatea datoriei din casa dvs. S-ar putea să fiți în stare să rămâneți în ea dacă veți continua să efectuați plăți. Cu toate acestea, falimentul depunerii va întreru și toate celelalte conturi de credit. Acesta va rămâne în raportul dvs. de credit de mai mulți ani și ar putea face dificil pentru tine de a obține alte tipuri de credit. Având în vedere acest lucru, este cea mai gravă opțiune de a face față unei ipoteci cu capul în jos.

Distribuiți pe rețelele sociale: