Ce este o ipotecă secundară?

În multe cazuri, creditorul inițial că fondurile ipotecare acasă și primește plățile lunare vinde nota la ordin unui investitor pe piața creditelor ipotecare secundare. Fără a modifica termenii acordului dvs., creditorul continuă să vă gestioneze împrumutul. Investitorii privați și publici cumpără note ipotecare, creând o piață ipotecară secundară. Guvernul federal domină piața ipotecară secundară SUA prin organizațiile Freddie Mac și Fannie Mae, reprezentând 20 la sută din totalul fondurilor ipotecare schimbate anual.

Prejudecăți

Piața secundară a ipotecilor este deseori confundată cu finanțarea secundară. În cazul în care piața ipotecară secundară implică vânzări investitorilor și achiziționarea de bilete la ordin, finanțarea secundar este un al doilea sau junior gaj plasat pe o proprietate deja ipotecat. Finanțarea secundară este, de asemenea, frecvent menționată ca a doua ipotecă.

Istorie

Asociația Federală Națională Ipoteca, mai bine cunoscut sub numele de Fannie Mae sau pur și simplu FNMA, a fost creat de Congresul SUA cu președintele Franklin D. Roosevelt, în 1938, în timpul Marii Depresii pentru a combate o criză de locuințe. FNMA a fost împărțită într-o societate cu capital acționar și o organizație numită National Mortgage Association Guvernului în 1968. Guvernul a creat Freddie Mac în 1970 pentru a gestiona creșterea Fannie Mae și pentru a preveni un monopol pe piața creditelor ipotecare secundare.

Funcţie

Creditorii vând investitorilor o piscină sau un grup de credite ipotecare sub formă de titluri garantate cu ipotecă, care reprezintă un interes nedivulat în împrumuturile respective. Titularul valorilor mobiliare are dreptul la plata principalului și a dobânzii pentru fiecare titlu de valoare. Guvernul utilizează fonduri de la guverne străine, pensii și fonduri mutuale pentru finanțarea achiziționării de ipoteci primare. Activitățile Fannie Mae și Freddie Mac sunt auditate de către Biroul de Supraveghere al Federal Housing Enterprise din S.U.A.

Beneficii

Piața secundară a creditelor ipotecare stimulează piața imobiliară în general. Atunci când un creditor ipotecar vinde dobândă în ipotecă, se eliberează fonduri suplimentare care pot fi împrumutate mai mult debitorilor. Piața secundară a creditelor ipotecare facilitează cumpărătorii de case de clasă mijlocie. Investitorii beneficiază printr-un portofoliu variat de investiții și prin câștigul regulat al veniturilor prin dobânzile percepute pentru împrumuturi.

consideraţii

Investitorii de pe piața secundară a creditelor ipotecare au standarde de împrumut în vigoare pentru a discrimina tipurile de împrumuturi care sunt dobândite. Fannie Mae și Freddie Mac au un plafon maxim de împrumut care se modifică anual și este ajustat pentru regiunile cu valori mai mici ale proprietății.

Distribuiți pe rețelele sociale: