Când băncile blochează ipotecile?

Atunci când un împrumutat nu poate efectua plăți lunare pe o ipotecă, banca sau altă instituție de creditare are opțiunea de a exclude, adică ipoteca este anulată și se face o cerere de plată integrală. Deoarece blocarea înseamnă pierderea unui bun pentru proprietar (casa), precum și pentru împrumutător (împrumutul), ambele părți au interesul să îl amâne cât mai mult timp posibil. Cronologia închiderii depinde de politicile stabilite de banca individuală.

Perioada de răscumpărare

Pentru o perioadă de timp după ce o rată lunară este ratată, creditorul va prelungi o perioadă de grație pentru a permite împrumutatului să alcătuiască arieratul în principal și plățile de dobânzi. Aceasta este, de asemenea, cunoscută ca perioada de răscumpărare. Prin lege în California, creditorul nu poate emite o notificare de neîndeplinire a obligațiilor și, prin urmare, începe procesul de blocare, până când nu a trecut cel puțin 60 de zile de la data scadenței pentru care nu a fost efectuată plata.

consideraţii

Minimul de 60 de zile nu este tratat în multe situații. Din motive logistice, băncile cu o întârziere mare de împrumuturi neperformante pot fi dispuse să înceapă imediat închiderea. În plus, banca are interesul de a elabora întârzierea cu împrumutatul, în loc să închidă proprietatea. În anumite domenii în care rata de blocare este ridicată, perioada de răscumpărare poate depăși șase luni sau mai mult.

Perioada de publicare

După emiterea unei notificări privind neîndeplinirea obligațiilor, începe perioada de publicare. Creditorul trebuie să ofere un avertisment de 20 de zile împrumutatului înainte de a putea vinde proprietatea. Anunțul de închidere trebuie trimis prin poștă împrumutatului și oricărei alte persoane sau întreprinderi care dețin o garanție asupra bunului. De asemenea, trebuie să fie postat pe baza proprietății și într-un loc public, de obicei un ziar.

Rambursare

Debitorul are încă o șansă de a "vindeca" neplata prin plata tuturor arieratelor. Cu toate acestea, există un termen limită, cu cinci zile înainte de data postată a vânzării de blocare. În cazul în care împrumutul nu este adus la curent, creditorul are dreptul de a vinde proprietatea la licitație în termen de 21 de zile de la data emiterii notificării de neîndeplinire a obligațiilor.

Împuternicire de vânzare

Creditorul poate programa o vânzare în timpul orelor normale de lucru, între orele 9:00 și 17:00. Locația vânzării trebuie publicată în anunțul de vânzare. În mod normal, un mandatar terț, cum ar fi o societate de titlu, gestionează licitația proprietății pentru ofertantul cel mai mare. Debitorul are opțiunea de a amâna licitația, dar numai pentru o zi.

Excluderea judiciară

California a stabilit o procedură de blocare alternativă cunoscută sub numele de blocare judiciară. Acest lucru se întâmplă atunci când un creditor depune un proces civil care solicită o hotărâre definitivă împotriva împrumutatului neperformant. Creditorul face de asemenea un document cunoscut sub numele de Lis Pendans, declarând intenția de a reface proprietatea și de a-l vinde la licitație. Creditorii urmează această procedură dacă nu există nici un limbaj de "putere de vânzare" în ipotecă, care dă creditorului dreptul la procedurile de excludere nerecunoaștere descrise mai sus.

Întârzierea tacticii

În orice moment al procesului de blocare a contractului, debitorul poate să amâne procesul prin depunerea unui proces în instanță pentru ședere sau depunerea unei cereri de faliment, în care activele restante sunt lichidate în beneficiul creditorilor neremunerați. Falimentul nu împiedică creditorul să blocheze în cele din urmă și să refacă proprietatea ipotecă.

Distribuiți pe rețelele sociale: