Ce înseamnă o casă de vânzare scurtă?

Termenul "vânzare în lipsă" este familiar pentru majoritatea oamenilor care urmăresc periodic știrile. Poveștile despre "topirea ipotecilor" și despre "prăbușirea bulei imobiliare" menționează adesea vânzările de scurtă durată, de obicei în legătură cu proprietarii de case subacvatice - adică proprietarii caselor care au o valoare mai mică decât datoria lor ipotecară. Deși unii se îndreaptă către "vânzarea strategică pe termen scurt" ca parte a unei strategii financiare calculate, marea majoritate nu au altă posibilitate decât blocarea pieței.

Definiție

O vânzare în lipsă este atunci când o casă este vândută pentru o sumă mai mică decât cea pe care o datorează împrumutul ipotecar utilizat pentru a-l cumpăra. De obicei, se întâmplă atunci când un proprietar care suferă de dificultăți financiare intră în spatele plăților ipotecare. Imposibil de rambursat datoriile prin vânzarea casei, pentru că datorează mai mult decât merită, proprietarul se confruntă cu blocarea pieței. Pentru a evita pierderea casei, el apelează la creditorul său pentru permisiunea de a vinde casa mai puțin decât datora. În cazul în care banca este de acord, casa este listată spre vânzare, iar procesul de vânzare pe termen scurt începe.

Beneficii

Vânzările scurte au beneficii pentru toate părțile implicate. Pentru vânzător, este o modalitate - de obicei singura cale - de a evita blocarea pieței. Vânzările scurte sunt mai puțin dăunătoare creditelor și duc mai puțină stigmă, deoarece vânzătorul face ceea ce poate pentru a-și îndeplini obligațiile, mai degrabă decât să plece. Creditorii, care se ocupă de finanțarea imobilelor, nu-l vând, beneficiază, de asemenea, mai mult de vânzările în lipsă decât de executarea ipotecilor. În timp ce estimările costului unei închideri la bancă sau a proprietarului companiei variază, nu există nici o îndoială că împrumuturile sunt o cheltuială majoră. Proprietățile vacante se deteriorează rapid și sunt vulnerabile la vandalii. În plus, prețurile de vânzare ale tranzacțiilor de împrumuturi sunt, de obicei, mult mai mici decât prețurile de case de piață comparabile. Pentru un cumpărător, o vânzare în lipsă prezintă oportunitatea de a achiziționa o locuință cu o valoare mai mică decât valoarea de piață, cu un risc mai redus decât ar trebui să facă dacă ar achiziționa o blocare a pieței. Vânzările scurte sunt listate în același fel ca orice altă locuință, cu dezvăluirea completă a defectelor cunoscute. Într-o blocare, banca sau proprietarul corporației nu face nicio pretenție cu privire la starea casei. În plus, o locuință de vânzare în lipsă este ocupată sau a fost ocupată până de curând. Acest lucru face ca deteriorarea cauzată de posturile vacante să fie mai puțin probabilă.

Inconvenientele

Un vânzător de vânzări de scurtă durată are un hit de credit, deși nu este o lovitură atât de gravă pe cât se va confrunta cu o blocare a pieței. În plus, poate fi responsabilă pentru plata impozitelor pe diferența dintre suma pe care o datorează ipotecii și prețul de vânzare al casei. Legea privind amortizarea datoriilor din anul 2007 exclude mulți vânzători din această datorie fiscală, dar protecția depinde de o serie de factori care ar trebui discutate cu un avocat sau un profesionist fiscal. Neajunsul pentru creditor este evident: pierde atât valoarea principalului care nu se plătește, cât și dobânda care ar fi fost datorată pe durata rămasă a ipotecii. Cumpărătorii vânzărilor în lipsă pot fi trași printr-un proces lung, laborios. Vânzările scurte pot dura mult mai mult pentru închidere decât o vânzare tipică. Nu este neobișnuit ca creditorii să ia săptămâni sau luni pentru a răspunde la oferte, de exemplu. În plus, casa va fi vândută așa cum este - vânzătorul nu va face reparații. Afișarea defectelor de către vânzător oferă o anumită protecție, însă o inspecție amănunțită a casei este în ordine.

Proces scurt de vânzare

Vânzătorul lucrează cu un agent imobiliar pentru a pregăti un pachet pentru creditor, care include o scrisoare care descrie dificultățile financiare ale vânzătorului, documentația veniturilor sale și facturile lunare și o autorizație terță de acordare a permisului creditorului să vorbească cu vânzătorul agent imobiliar despre contul său și vânzarea. Creditorul aprobă vânzarea dacă cumpărătorul face un caz convingător că nu își poate permite să-și plătească ipoteca acum sau în viitor. Creditorul apoi angajează un agent imobiliar sau un broker pentru a pregăti un aviz de preț al "brokerului" sau "BPO" pentru a obține o estimare a valorii de piață a casei. Vânzătorul lucrează cu agentul său pentru a ajunge la un preț de listă, de obicei fără să cunoască valoarea estimată a BPO și casa este listată spre vânzare, iar odată ce o ofertă este primită acceptabilă de către vânzător, el îl transmite spre aprobare creditorului, deoarece vânzătorii nu pot profita de o vânzare în lipsă "este un mic stimulent pentru el să respingă orice ofertă de la creditor. Cu cât este acceptată o ofertă mai rapidă, cu atât este mai puțin probabil ca aceasta să-și piardă locuința. Atunci când creditorul acceptă oferta, se execută un contract de vânzare, iar vânzarea se realizează în același fel ca oricare altul.

Vânzarea scurtă și falimentul

O vânzare în lipsă de obicei nu este posibilă atunci când un vânzător a depus faliment. Potrivit lui Bobbi Dempsey, scriitor imobiliar și autor al "Ghidului complet al idiotului de a cumpăra ipoteci", vânzarea în lipsă este considerată o activitate de colectare. Legea interzice creditorilor să se angajeze în activități de colectare atunci când există faliment.

Distribuiți pe rețelele sociale: