Poate o persoană să-și achite ipoteca primară înainte de a-și plăti ipoteca secundară?

Atunci când decideți să plătiți mai devreme o primă ipotecă, există anumite variabile care trebuie luate în considerare, mai ales dacă aveți un al doilea ipotecar în loc. Nu există nicio ordine juridică în care nici un împrumut trebuie plătit, dar dacă aveți o înțelegere a termenilor împrumuturilor, a ratelor dobânzilor și a situației financiare proprii, puteți lua o decizie care vă economisește bani pe termen lung.

Comparați rata dobânzii

Prima întrebare care trebuie întrebată atunci când se decide dacă să se plătească mai mult pe prima sau a doua ipotecă este împrumutul care are rata dobânzii mai mare. Rata dobânzii aferente celei de-a doua ipoteci este, în general, mai mare decât cea a primei ipoteci, deoarece proprietatea este pe poziția a doua pentru rambursare, lăsând creditorul mai vulnerabil în caz de neplată. Calculați cât de mult plătiți anual pentru fiecare ipotecă pentru a vă stabili abordarea cea mai eficientă din punct de vedere al costurilor.

Verificați Termenii

Verificați termenii fiecărui împrumut, inclusiv dacă ratele sunt fixe sau variabile, deoarece acest lucru poate determina care dintre ele este mai avantajos pentru a plăti mai întâi. Verificați, de asemenea, orice clauze care ar putea funcționa împotriva dvs., cum ar fi o "pedeapsă de plată anticipată", care este adesea asociată cu primele ipoteci. Când te uiți peste termenii celui de-al doilea ipotecar, asigurați-vă că nu are o plată balon, ceea ce înseamnă că o plată mare este datorată la sfârșitul împrumutului.

Echilibru mai mare

Mai mult decât probabil, prima dvs. ipotecă va purta echilibrul mai mare. Dacă da, stabiliți dacă veți pune toate banii în plus față de acest echilibru și dacă acest lucru este în beneficiul dumneavoastră. Dacă ați deținut prima ipotecă pentru mai mulți ani sau mai mult, principalul va fi mai mic. Dar este mai mic decât suma datorată celei de-a doua ipoteci? Nu vă lăsați la o parte din fonduri din cauza dorinței de a plăti un credit ipotecar.

Deduceri de dobânzi

Deoarece plățile ipotecare pe ambele credite ipotecare sunt ipotecare deductibile, decideți dacă acest avantaj este important în planificarea impozitului pe venit. Dacă soldul principal al ipotecii este scăzut, deducerea fiscală va fi mai mică. Uitați-vă la cea de-a doua ipotecă pentru a fi mai avantajoasă în cazul în care plățile de dobânzi sunt mai mari. Deci, în acest caz, achitați prima ipotecă. Cunoașterea poziției dvs. privind impozitul pe venit este esențială pentru luarea unei decizii corecte.

consideraţii

Dacă vă aflați într-o situație dificilă în numerar și doriți să plătiți pentru ambele ipoteci, vă recomandăm să plătiți mai întâi împrumutul cu rată mai mare a dobânzii, mai ales dacă obiectivul dvs. este de a economisi bani, spre deosebire de a profita de avantajele fiscale. Cu toți banii rămași după ce ați plătit pentru ambele împrumuturi, puneți o parte din numerar într-un fond de urgență de șase luni, iar cealaltă parte în investiții care vă poate oferi o rentabilitate mai bună a venitului.

Distribuiți pe rețelele sociale: