Cum de a refinanța dacă am un 80/15/5

Strategia de finanțare pentru achiziționarea de locuințe 80/15/5 vă permite să cumpărați o locuință cu o mică sumă în avans și să evitați să plătiți o asigurare ipotecară particulară scumpă. Cu toate acestea, faptul că ați folosit oa doua ipotecă ca parte a planului inițial de finanțare a achiziției poate arunca o cheie în încercările dvs. de a vă refinanța prima ipotecă la o rată a dobânzii mai mică.

Al doilea ipotecar sare la primul loc

Un plan de finanțare 80/15/5 constă într-o primă ipotecă pentru 80% din prețul de achiziție, o a doua ipotecă pentru 15% și o plată în numerar de 5%. Problema cu încercarea de refinanțare este că, dacă prima ipotecă este achitată, cea de-a doua ipotecă se mută pe prima poziție. Refinantarea presupune achitarea creditului pentru locuință și înlocuirea acestuia cu un nou împrumut. Cu toate acestea, un creditor ipotecar nu ar accepta oa doua poziție în spatele celui de-al doilea creditor ipotecar.

Vorbește celui de-al doilea creditor

Pentru a vă putea refinanța prima ipotecă, cel de-al doilea creditor ipotecar trebuie să accepte să ia o poziție subordonată, rămânând astfel a doua ipotecă. Înainte de a începe procesul de refinanțare a împrumutului dvs. primar, contactați cel de-al doilea creditor ipotecar și întrebați dacă societatea va fi de acord să rămână a doua ipotecă dacă refinanțați. Banca nu are obligația de a accepta o subordonare, deci dacă nu obțineți acest acord, încercarea dvs. de refinanțare devine o problemă mult mai mare. Dacă cel de-al doilea creditor este de acord să-și subordoneze pretenția față de o nouă ipotecă nouă, nu ar trebui să aveți nicio problemă cu refinanțarea.

Nu există opțiuni de finanțare a subordonării

Dacă cel de-al doilea creditor ipotecar nu va accepta subordonarea pentru o refinanțare, opțiunile de refinanțare devin mai limitate. O soluție este să plătiți cele două ipoteci, eliminând creanța creditorului față de valoarea dvs. la domiciliu. Cu toate acestea, dacă nu aveați banii în numerar să plătiți cu 20% în plus când ați cumpărat casa, este foarte posibil să nu aveți acum. O altă opțiune este refinanțarea primei și a celei de-a doua ipoteci într-un împrumut unic. Problema cu această abordare este că ar putea fi necesar să plătiți asigurarea ipotecară pe care ați evitat-o ​​folosind opțiunea 80/15/5, în primul rând.

Lucrați pentru a vă construi echitatea

Fără acordul de subordonare din partea celui de-al doilea creditor ipotecar, o refinanțare a primului poate să nu fie fezabilă. Pentru a refinanța la o rată mai mică și la o plată lunară, ar trebui să lucrați pentru capitalul de 20% necesar pentru a obține un credit ipotecar fără asigurare ipotecară. Echitatea poate fi construită cu o combinație între o creștere a valorii la domiciliu, plata primului și a celui de-al doilea sold de împrumuturi și punerea în joc a unor bani în momentul refinanțării.

Distribuiți pe rețelele sociale: