Ce este o ipotecă cltv?

CLTV înseamnă împărțirea împrumutului-valoare. În timp ce condițiile economice pot reduce numărul și creativitatea opțiunilor dvs. de împrumut ipotecar, creditele CLTV sunt încă disponibile pentru a vă ajuta să achiziționați o locuință. Când nu aveți suficiente numerar pentru a face o plată în avans, împrumuturile CLTV, care combină prima și a doua ipotecă, vă pot permite să cumpărați casa pe care o doriți.

Istorie

După crearea pieței secundare - în 1971 - majoritatea creditelor ipotecare erau încă produse cu rată fixă, care necesitau un avans de 20%. Cu toate acestea, începând cu sfârșitul anilor 1980, pe piața creditelor ipotecare s-au alăturat produse mai creative. Angajatorii agresivi au început să ofere credite ipotecare CLTV. Acei debitori care au avut un flux de numerar excelent - venituri lunare în mod constant ridicate - dar puține bani pot fi riscuri excelente de creditare. Creditorii care solicită plăți în valoare de 20% ar putea oferi cele mai bune produse ipotecare pentru prima dată și să permită cumpărătorilor să împrumute banii rămași necesari printr-o a doua ipotecă. Aceste produse au devenit foarte populare pentru tinerii profesioniști mobili în sus.

Calcule CLTV

Calculul CLTV este simplu. De exemplu, doriți să cumpărați o casă de vânzare pentru 200.000 de dolari și aveți 20.000 de dolari pentru o plată în avans. Cea mai bună opțiune ipotecară este un împrumut de 80 la sută împrumut-valoare - 160.000 dolari. Dar, aveți doar o plată de 10% în avans - 20.000 $. Creditorul dvs. vă spune apoi că va face un împrumut CLTV de 90% - 80% prima ipotecă și 10% ipotecă secundă. Beneficiați de o rată scăzută, de 30 de ani de finanțare ipotecară - 160.000 dolari, în timp ce aveți o ipotecă pe termen scurt pe termen scurt pentru restul de numerar - 20.000 de dolari - trebuie să încheiați acordul

consideraţii

Aveți nevoie de un venit lunar mai mare decât ar fi necesar pentru a vă califica pentru o ipotecă de 90% integrală. Primul bilanț ipotecar va fi mai mare, la o rată a dobânzii mai mică, și va fi împărțit peste 30 de ani. Cu un împrumut CLTV, plățile lunare vor fi mai mari în perioada de două împrumuturi, deoarece a doua ipotecă are un termen mai scurt - de la 10 la 15 ani - la o rată a dobânzii mai mare din cauza riscului mai mare de neplată. Luați în considerare consecvența venitului dvs. lunar obișnuit și estimați securitatea acestuia pentru următorul deceniu. De asemenea, estimați numărul de ani pe care intenționați să-i dețineți. Termenul de proprietate proiectat - lung sau scurt - poate indica o alegere în raport cu alta.

Avertizare

Împrumuturile CLTV sunt mai riscante atât pentru dvs., cât și pentru creditorul dvs. Recesiunea forțează mulți angajatori în activități de concediere și reducere. Dacă sunteți forțat să suferiți una dintre aceste acțiuni, este posibil să nu fiți în măsură să îndepliniți obligațiile de plată a creditelor a doua. Nu presupuneți că, dacă primul dvs. creditor ipotecar deține și cel de-al doilea ipotecar, puteți neglija împrumutul mai mic în perioadele de greutăți. Creditorul dvs. are aceeași obligație de a proteja și de a colecta plățile a doua ipotecare ca și în cazul primei ipoteci.

Beneficii

Împrumuturile CLTV vă permit să achiziționați case mai scumpe. În perioadele normale de apreciere a valorii imobiliare, împrumuturile CLTV vă pot îmbunătăți calitatea vieții, cu o locuință mai bună și, totuși, puteți crea un profit pe termen lung pentru dvs. Pe masura ce casa ta creste in valoare, creditul-valoare scade. Realizarea plăților lunare la timp, de asemenea, reduce soldul restant. Acest lucru creează mai multe capitaluri proprii - proprietate - și vă oferă mai multe numerar atunci când vindeți, eventual eliminând necesitatea unui împrumut CLTV la următoarea achiziție de acasă.

Distribuiți pe rețelele sociale: