Pot schimba ipoteca în cazul în care termenul nu este în sus?

Atunci când ratele dobânzilor scad, este logic ca un proprietar să ia în considerare refinanțarea împrumutului ipotecar pentru a micșora plățile, a scurta termenul sau chiar a scoate capitalul din împrumut cu o refinanță de retragere. Nu este necesar să fii preocupat de un termen ipotecar existent atunci când primești o nouă finanțare. O declarație corectă de plată a creditorului dvs. va furniza informațiile necesare pentru ca vechiul împrumut să fie plătit și să ducă la eliberarea unui drept de proprietate asupra proprietății dvs.

Plătiți cu Vs. Echilibru

Într-o plată ipotecară, dobânda este întotdeauna plătită în arierate. Dacă închideți un împrumut de refinanțare pe 20 aprilie, plata dvs. din 1 aprilie a plătit toate dobânzile pentru luna martie. Atunci când se solicită o sumă corectă de plată pentru închiderea refinanțării, aceasta va acoperi 20 de zile de dobândă datorate pentru luna aprilie plus câteva zile. Zilele suplimentare iau în considerare dreptul de trei zile; perioada de reziliere pentru împrumutat să ia în considerare decizia de împrumut. Fondurile pentru plata împrumutului vechi sunt trimise creditorului în cea de-a patra zi lucrătoare prin serviciul overnight, astfel că sunt adăugate câteva zile suplimentare de dobândă pentru a acorda creditorului timp pentru a posta plata către împrumut. Plățile excesive de dobânzi sunt rambursate împrumutatului. Prima dvs. plată pentru noul împrumut ar fi datorată pentru 1 iunie, deoarece plata din iunie ar acoperi dobânda acumulată în luna mai.

Stabilizați plățile

Bugetul imobiliar a izbucnit în 2007, cu o mare parte din vină pentru împrumuturi subprime. Multe dintre aceste împrumuturi au avut rate fixe de trei sau cinci ani, apoi au început să se adapteze. În fiecare an au ajustat în sus. Unele credite au efectuat penalități de plată în avans, accentuând în continuare problema proprietarilor de case subacvatice. Biletul dvs. la ordin va va spune daca exista o pedeapsa de plata anticipata in vigoare asupra imprumutului dumneavoastra. Stabilizarea ratei dobânzii vă pune casa într-o zonă de siguranță în bugetul dvs., astfel încât să nu vă faceți griji în legătură cu creșterea neașteptată a dobânzii și a plăților într-o perioadă în care veniturile și locurile de muncă sunt expuse riscului.

consideraţii

Atunci când calculați economiile de plată într-o refinanță, este important să vă gândiți cât timp doriți să rămâneți în casă. Vechea regulă de "scădere a ratei dobânzii" de 2 procente nu se aplică întotdeauna. Să presupunem că o refinanțare vă va economisi numai 150 $ pe lună în plăți, dar refinanța va costa 3.000 $ în costurile de închidere. Împărțiți-vă economiile în cost pentru a afla cât timp va dura până când veți pierde. În acest exemplu, răspunsul este de 20 de luni. Dacă intenționați să fiți în casă mai mult de doi ani, atunci o refinanțare ar putea fi în valoare de costul pentru că economiile dvs. încep în a 21-a lună.

prevedere

Mulți proprietari beneficiază de o scădere a plăților lunare aduse prin refinanțare atunci când rata dobânzii scade. Va fi cerută o plată a ipotecii, astfel încât împrumutul vechi să fie satisfăcut și va fi depusă o eliberare de garanție. Discutați toate banii cu creditorul dvs. pentru a vă asigura că vă calificați în continuare și că aveți suficiente fonduri în casa dvs. pentru a acoperi costurile închiderii unui nou împrumut. Rețineți că plătiți împrumutul vechi, plus adăugând câteva mii de dolari în costurile de închidere. Toate aceste costuri adunate nu trebuie să depășească limita împrumutului-valoare pentru împrumutul pe care îl oferiți. De exemplu, puteți utiliza până la 95% din valoarea evaluată într-o refinanțare fără refinanțare cu FHA, dar cu un împrumut convențional (Fannie Mae și Freddie Mac), împrumutul ar trebui să rămână sub 80% din valoarea actuală evaluată pentru a evita asigurarea ipotecară.

Îmbunătățiți scorul

Dacă vă gândiți la o refinanță, accesați site-ul AnnualCreditReport și extrageți rapoartele de credit, care vă sunt gratuite o dată pe an. Puteți obține scoruri de credit, de asemenea, dar există un cost mic. Când primiți rapoartele, examinați-le pe fiecare dintre ele pentru duplicări, erori și informații învechite. Discutați-le prin apelarea numerelor de servicii pentru clienți pe pagina 1 a fiecărui raport. Dați fiecărei surse 30 de zile pentru a răspunde litigiilor dumneavoastră cu corecții. Acest proces poate crește scorul dvs. de credit. Întrebați creditorul dvs. cu privire la scorurile minime de credit necesare pentru refinanțarea dvs.

Distribuiți pe rețelele sociale: