Cum funcționează o ipoteză de împrumut?

Creditorii și vânzătorii preferă în mod tipic ca un cumpărător să achiziționeze un nou împrumut atunci când cumpără o casă. Cu toate acestea, în cazuri rare, un vânzător și ipoteca sa ar putea fi deschise pentru asumarea împrumutului. În general, împrumutul pentru locuință trebuie să includă deja o clauză de asumare a împrumutului, care permite ca proprietatea și împrumutul să fie transferate noului proprietar.

Când adormirea are sens

O ipoteză a unui împrumut beneficiază de un cumpărător care dorește împrumutul vânzătorului datorită unei rate a dobânzii mai mică decât cea a pieței, a unei sume minime de timp rămase pe plăți și a altor condiții favorabile de împrumut. Cumpărătorii care întâmpină dificultăți în obținerea finanțării proprii pot avea șansa de a-și asuma anumite ipoteci făcute înainte de sfârșitul anilor 1980. Deși aceste împrumuturi sunt rareori disponibile pentru asumare, liniile directoare pentru asumarea acestor împrumuturi sunt mai flexibile și permit cumpărătorului să preia împrumutul vânzătorului cu un cost minim și hassle. Preluarea creditelor permite, de asemenea, unui cuplu divort să împartă o casă matrimonială și să elimine responsabilitatea împrumutului soțului vacant.

Care împrumuturi se califică

Împrumuturile garantate de guvern pot conține o clauză de ipoteză. Administrația federală pentru locuințe, care asigură împrumuturi pentru cumpărători care au plăți în avans minime, venituri modeste și provocări legate de credite, permite ipoteze. De asemenea, Departamentul Afacerilor Veteranilor, care garantează împrumuturile membrilor militari fără plata în avans, permite, de asemenea, ipoteze. O presupunere a împrumutului ar trebui să ușureze vânzarea unui proprietar de locuințe finanțat de guverne. De exemplu, membrii militari care se mișcă frecvent beneficiază de ipoteza împrumutului, deoarece îi ușurează pe alți veterani să cumpere locuința.

Restricții FHA și VA

Știind când a fost făcut creditul FHA sau VA, cumpărătorul determină ce proces trebuie să treacă pentru a-și asuma împrumutul. În cazul în care împrumutul a fost făcut înainte de 1 decembrie 1986, cumpărătorul nu trebuie să treacă o revizuire financiară pentru a-și asuma un împrumut FHA - aceasta este cunoscută sub denumirea de "ipoteză simplă". În cazul în care împrumutul a fost făcut după această dată, cumpărătorul trebuie să treacă creditul FHA și revizuirea veniturilor. În mod similar, un împrumut VA originat înainte de 1 martie 1988 nu necesită acordarea de credite sau împrumutător - cu toate acestea, împrumuturile mai noi nu necesită acest lucru.

Aspecte privind asumarea

Atunci când se ia în considerare posibilitatea de a-și asuma un împrumut VA sau FHA, cumpărătorul poate solicita vânzătorului o notă ipotecară originală, apoi poate avea un avocat imobil sau ipotecă revizuirea detaliilor ipotezelor și le explică. Cumpărătorii trebuie să ia în considerare dacă rata dobânzii, cerința de plată în avans și tipul creditului sunt mai favorabile decât termenii de împrumut care sunt în prezent disponibili. De asemenea, cumpărătorii ar trebui să afle dacă vânzătorul rămâne răspunzător pentru datorie în cazul în care cumpărătorul este implicat. În cazul în care vânzătorul nu păstrează o "eliberare de răspundere", el ar putea solicita o asigurare suplimentară a capacității și dorinței cumpărătorului de a rambursa pentru a se proteja.

Distribuiți pe rețelele sociale: