Îmi voi pierde casa dacă declar falimentul personal?

În multe cazuri, puteți să vă înscrieți în faliment și să vă păstrați încă casa. De obicei, vă este permis să păstrați proprietatea de care aveți nevoie, cum ar fi un loc de trai. Valoarea capitalului propriu pe care o ai în casa ta va fi un factor determinant în ceea ce privește dacă o vei putea păstra.

Determinați capitalul propriu și statutul scutit

Când cereți faliment, aveți dreptul să păstrați o proprietate, numită proprietate scutită. Dacă capitalul propriu în casa dvs. este pe deplin scutit, ar trebui să îl puteți păstra. Puteți să vă dați seama de echitatea dvs., luând valoarea de piață corectă a casei dvs. și scăzând împrumuturile și garanțiile pe proprietate. De exemplu, dacă casa ta este în valoare de 500.000 de dolari, iar datoria dvs. ipotecară este de 420.000 de dolari, atunci capitalul dvs. este de 80.000 $. La momentul publicării, California vă permite să păstrați 100.000 de dolari ca proprietate scutită dacă o familie locuiește în casă. Deoarece scutirea de la stat este mai mare decât capitalul dvs., puteți opri mandatarul de la faliment să vă vindeți casa. Dacă, cu toate acestea, scutirea a fost de numai 75.000 dolari, este posibil ca agentul de faliment să vândă locuința pentru a-ți plăti creditorii.

Când faceți fișierul Capitolul 7

Capitolul 7 este numit și falimentul de lichidare. Agentul de faliment care se ocupă de cazul dvs. este obligat să vândă orice active care nu sunt scutite de la plata creditorilor. De aceea, stabilirea capitalului nedeclarate în casa dvs. este importantă. În cazul în care stați pe plățile dvs. ipotecare este, de asemenea, o considerație. Dacă sunteți la curent cu plățile dvs., este mai probabil să vă păstrați locuința. Dacă nu sunteți, sunteți mai probabil să-l pierdeți. Dacă veți cădea 90 de zile sau mai mult în ipotecă, creditorul poate închide. Chiar și cu șederea automată asociată cu depunerea pentru faliment, dacă nu reușiți să vindecați suma pe care o datorați ipotecii, puteți pierde locuința.

Când faceți fișierul Capitolul 13

Capitolul 13 este conceput pentru a elabora un plan de plată cu creditorii pentru datorii garantate și negarantate pe o perioadă de trei până la cinci ani. Este mult mai probabil că veți putea să vă păstrați locuința într-un Capitol 13, deoarece administratorul falimentului va răscumpăra suma pe care o datorați împrumutătorului dvs. în decontarea de rambursare. În timpul planului de plată, nu trebuie doar să rambursați banii mandatați de mandatarul dvs., ci și să vă mențineți la zi plățile ipotecare, pentru a vă menține casa. Dacă plătiți la timp prin lungimea planului, sunteți în faliment și vă puteți păstra casa. Dacă vă întoarceți din nou pe plățile dvs. de încredere sau pe plățile ipotecare din nou, puteți pierde casa.

A doua ipotecă

Dacă cereți faliment și aveți două ipoteci, este posibil să ieșiți din proces doar cu un singur credit ipotecar. În faliment, cele două credite ipotecare nu sunt considerate titluri garantate. Primul titular al casei are întotdeauna prioritate. Cel de-al doilea deținător de ipotecă ar beneficia doar de o decontare a falimentului în cazul în care primul deținător de credite a fost satisfăcut. Dacă valoarea casei dvs. a scăzut sub soldul primului dvs. credit ipotecar, mandatarului dvs. i se permite să îndepărteze cel de-al doilea ipotecar în întregime dacă vă păstrați locuința.

Închirierea casei

În unele cazuri, avocații de faliment îi sfătuiește pe clienți să plece de acasă, chiar dacă se află în faliment. Dacă datorați mai mult decât merită casa sau dacă ar costa mai puțin să închirieze o proprietate comparabilă, este posibil să nu merități să păstrați locuința. În faliment, vi se permite să renunțați la proprietate și să vă îndepărtați de ea, însă trebuie să faceți această declarație în timpul procesului de faliment.