Ce se va întâmpla dacă un proprietar își oprește plata ipotecii?

Dacă un proprietar se oprește să-și plătească ipoteca, ceea ce se întâmplă după aceea este în mare parte în mâinile creditorului. Creditorul vă contactează când renunțați la prima plată pentru a vă reaminti de obligația financiară și de dreptul de a exclude. Prin cea de-a treia plată ratată, creditorul dvs. va începe probabil procedurile de blocare. Timpul, tipul de blocare a pieței, repercusiunile exacte ale implicitului dvs. și orice opțiuni de prevenire a blocării pot varia în funcție de cazul dvs. individual.

Motivele Împrumutații nu mai plătesc

Dacă vă opriți să vă plătiți ipoteca din cauza dificultăților financiare, cum ar fi pierderea locului de muncă, creșterea cheltuielilor, divorțul sau problemele de sănătate, creditorul dvs. poate încerca să elaboreze un plan de rambursare. Poate oferi o toleranță - plăți temporare suspendate sau reduse - dacă vă pierdeți locul de muncă. Toleranța vă poate ajuta să aduceți în cele din urmă creditul curent. Creditorul ar putea altfel să ofere o modificare a împrumutului sau să refinanțeze dacă doriți să rămâneți acasă, dar aveți nevoie de o plată redusă permanent.

Opțiuni pentru împrumutații impliciți

Dacă vă opriți să efectuați plăți cu intenția de a vă retrage, creditorul dvs. poate oferi opțiuni de tranziție evitând în același timp o blocare a pieței. Deoarece blocarea este un proces costisitor și de lungă durată, creditorul dvs. poate prefera să vă lase să vindeți acasă printr-o vânzare în lipsă, în care creditorul acceptă mai puțin decât soldul datorat. În cazul în care nu puteți găsi un cumpărător pentru casa dvs. sau pur și simplu preferați să plecați fără a vinde, împrumutul poate oferi o faptă în loc de închidere. Acordurile "deed-in-lieu" sau "DIL" transmit dreptul de proprietate asupra creditorului, ocolind procedurile de blocare. Pierdeți casa, trebuie să vă deplasați până la o dată specificată, iar creditul dvs. poate suferi la fel de mult ca și în cazul unei blocări atunci când optați pentru o vânzare în lipsă sau o faptă în faptă.

Ce creditorii nu pot face

În mod obișnuit, creditorii încep procedurile de blocare, cunoscută ca preforeclosure, după trei plăți pierdute sau 90 de zile. O nouă lege elaborată de Biroul de protecție financiară a consumatorilor, începând cu 2014, interzice creditorilor să inițieze blocarea pentru cel puțin 120 de zile după ce a pierdut o plată. În mod similar, Cartea drepturilor de proprietate a locuitorilor din California solicită ca un creditor să aprobe sau să nege cererea dvs. de diminuare a pierderilor înainte de a avansa spre blocare. Aceste legi oferă împrumutaților mai mult timp pentru a găsi o soluție. Dacă aplicați pentru un plan de rambursare, modificare sau altă soluție cu împrumutătorul dvs. pentru a evita blocarea pieței, împrumutătorul nu poate proceda simultan cu blocarea pieței, o practică cunoscută sub numele de "dual-tracking".

Creditul afectează

O singură plată ratată are un impact dramatic asupra scorului dvs. de credit. În general, un scor mai mare are o scădere bruscă. O plată cu întârziere de 30 de zile poate diminua scorul dvs. cu 40-110 de puncte, iar plata cu întârziere de 90 de zile determină o scădere între 70 și 135 de puncte. Dacă vă pierdeți locuința la închidere, faceți o vânzare scurtă sau o faptă-falsă, evenimentul unic scade scorul dvs. cu 85-160 de puncte.

Când împrumutatul rămâne fără plată

Deși legile statale și federale pot atenua modul în care un creditor poate agresiv să urmărească blocarea pieței, un creditor poate acționa în contradicție cu ceea ce vă puteți aștepta. Creditorii au fost cunoscuți pentru a amâna ipotecile și anunțurile implicite. Deși creditorul raportează plățile pierdute către birourile de credit, s-ar putea să decideți să rămâneți acasă fără să efectuați plăți atâta timp cât creditorul continuă să lucreze cu dvs. pentru a găsi o soluție. În cazuri rare, debitorii au rămas în casele lor timp de mai multe luni până la ani, fără proceduri de blocare.

Distribuiți pe rețelele sociale: