Tipuri de programe ipotecare

În lumea finanțelor imobiliare, există mai multe tipuri diferite de programe ipotecare decât ar putea fi considerate posibile. Cea mai tradițională ipotecă, totuși, este în continuare tipul de 30 de ani cu rată fixă. Alte tipuri de programe ipotecare includ rata ajustabilă și prima și a doua ipotecă. Unele programe conțin, de asemenea, asistență pentru plăți în avans, iar altele sunt susținute de guvern. Aceste ultime includ ipotecile legate de afaceri ale veteranilor (VA) și ipotecile FHA (Federal Housing Administration).

Credite ipotecare cu rată fixă

Majoritatea cumpărătorilor de case din ziua de azi se bazează în continuare pe credite ipotecare cu rată fixă ​​pentru a-și găsi casa visurilor lor. Aceste programe se disting prin rata fixă ​​a dobânzii și prin stabilirea unor termene de plată. Două exemple sunt termenii de plată de 15 ani și 30 de ani cu aceeași rată a dobânzii pe durata termenului. Există chiar programe de ipotecare cu rată fixă ​​de 40 de ani, oferite de câțiva creditori. Popularitatea lor depinde însă de factorii pieței.

Rate ipotecare ajustabile (ARM)

Un alt set popular de programe sunt acelea care au de-a face cu rate ipotecare ajustabile. ARM-urile se disting prin ratele inițiale scăzute ale dobânzii, care se reajustă periodic pe toată durata de viață a împrumutului. Un ARM tipic vine de obicei cu 1 până la 5 ani de interes foarte scăzut. După această perioadă inițială, se efectuează o ajustare a ratei semianuale sau anuale. Majoritatea acestor ajustări sunt ascendente. Ratele maxime sunt, de asemenea, stabilite în termenii împrumutului.

Primul și al doilea ipotecă

În unele cazuri, cumpărătorii de domiciliu sunt capabili să finanțeze complet achiziția casei lor noi. A face acest lucru este adesea realizat printr-o ipotecă 80-20. În el, cumpărătorul scoate două ipoteci, unul pentru 80% și unul pentru 20%. Cumpărătorii plătesc costurile de închidere, dar nu plătesc asigurarea ipotecară privată sau PMI. Acest lucru se datorează faptului că primul creditor finanțează doar 80% din prețul de vânzare. Uneori, aceasta este o economie de sute de dolari pe lună.

Programe ipotecare federale

Pentru veteranii militari, VA oferă o varietate de programe ipotecare. Țineți cont de faptul că VA nu împrumută banii în sine, ci garantează împrumutul, imunizând astfel un creditor ipotecar în cazul în care vă implicați în impozite, la fel ca programele ipotecare ale VA sunt cele oferite de FHA. Deschis pentru toți cei care se pot califica, cea mai mare diferență este că FHA asigură, nu garantează, astfel de împrumuturi. În consecință, creditorii se uită la împrumuturile FHA un pic mai aproape.

consideraţii

Toate programele ipotecare au un set propriu de reguli de eligibilitate. Și va trebui să îndepliniți și criteriile de creditare și capacitatea de plată. Unele programe pot include, de asemenea, cerințe de plată relativ ridicate. Alte programe, cu toate acestea, în special versiunile federale, prezintă plăți în avans foarte scăzute. Acestea sunt una dintre caracteristicile lor cele mai atractive. Luați în considerare întotdeauna foarte atent cât de mult doriți acasă, mai ales în comparație cu cât vă puteți permite cu adevărat.