Cum determină prețul locuinței pe hamp?

Indiferent dacă vă gândiți doar la o modificare a împrumutului la domiciliu sau dacă cererea dvs. este în curs sau ați fost refuzată o modificare, vă puteți întreba cum creditorul determină valoarea casei dumneavoastră. Creditorul obține o estimare a valorii locuinței dvs. pentru a se asigura că este suficientă garanție pentru un împrumut modificat. Creditorii care participă la Programul guvernamental de modificare a prețurilor accesibile la domiciliu realizează o evaluare "valoare actuală netă" pentru a determina eligibilitatea. Valoarea evaluată a casei este o parte esențială a testului NPV.

NPV și tu

Un VAN analizează dacă o modificare are sens financiar pentru creditor. Creditorul HAMP efectuează testul NPV pentru a determina dacă ar trebui să modifice împrumutul sau să renunțe la închidere. În plus față de estimarea șanselor dvs. de neplată a modificării, NPV estimează valoarea curentă a casei dvs. și cât de mult ar putea să merite un an mai târziu. Compară, de asemenea, costul închiderii cu prețul pe care locuința ar putea să o aducă pe piață ca o proprietate "imobiliară deținută" sau o REO. Creditorii nu discută rezultatele NPV cu debitorii, dar puteți să vă estimați rezultatele NPV la CheckMyNPV.com.

Un instrument valoros

Un creditor HAMP introduce o valoare care nu este mai veche de 90 de zile în evaluarea NPV. Obține valoarea casei dvs. printr-o "opinie privind prețul brokerului" - BPO - printr-o evaluare la domiciliu sau prin utilizarea unui "model de evaluare automatizată" numit adesea AVM. Un AVM este generat de calculator, rapid și relativ ieftin. Principalele dezavantaje ale unui AVM sunt că poate utiliza informații despre proprietăți depășite și că nu ia în considerare starea casei. Creditorii pot comanda un BPO, efectuat de un profesionist imobiliar, cum ar fi un agent sau un evaluator, sau pot comanda o inspecție efectivă de evaluare de la o companie autorizată de evaluare.

Cum ajung la valoare

Toate metodele de evaluare a proprietății folosite pentru HAMP compară casa dvs. cu casele comparabile din zonă. O evaluare tradițională, un AVM și un BPO bazează valoarea locuinței pe activitatea curentă a pieței și vânzările recente de locuințe. Într-un BPO și o apreciere, persoana care efectuează inspecția trece de obicei prin casă, pentru a constata starea sa. Evaluatorul observă o stare de disperare gravă sau probleme structurale, care diminuează valoarea unei case și notează orice caracteristici care adaugă valoare, cum ar fi o bucătărie recent renovată, o baie sau o cameră suplimentară. Deoarece creditorii nu vă pot dezvălui cu ușurință valoarea de bază de care aveți nevoie pentru a vă califica pentru HAMP, îmbunătățirea aspectului casei sau evidențierea defectelor sale unui evaluator poate sau nu să funcționeze în favoarea dvs.

Posibilități de contestare

Lipsa de transparență în procesul NPV este frustrant pentru debitorii care au nevoie de o modificare, mai ales dacă duce la negare. Creditorii nu dezvăluie neapărat valoarea locuinței sau alte date utilizate în VNA. Participanții la HAMP participanți trebuie să trimită o listă de date cu 33 de puncte folosite pentru a ajunge la decizia lor, însă nu toate împrumuturile negate pentru HAMP sunt eligibile pentru această divulgare. O analiză a factorilor pe care creditorul le-a luat pentru a-și lua decizia poate ajuta debitorii să atace respingerea creditorului. De exemplu, dacă nu sunteți de acord cu valoarea de la domiciliu, puteți construi un caz pentru o valoare mai mare dacă veți găsi proprietăți comparabile în valoare mai mare.

Distribuiți pe rețelele sociale: