Care este procentul împrumutului-valoare?

Procentul împrumutului-valoare este raportul dintre suma pe care cumpărătorul o împrumută pe un credit ipotecar și suma pe care o are în casă. Procentajul sau raportul dintre împrumut și valoarea va determina valoarea asigurării ipotecare pe care cumpărătorul o are, dacă este cazul, și se corelează direct cu rata dobânzii pe care cumpărătorul o va plăti pe parcursul creditului.

Cotatie

O apreciere actuală este, de obicei, o parte a procesului de cumpărare sau refinanțare a unei locuințe. Un evaluator utilizează instrumente cum ar fi baza de date online de servicii multiple de afișare pentru a găsi vânzări recente de case comparabile în zonă și apoi lucrează pe teren pe proprietatea evaluată, pe parcursul căreia va evalua starea casei, cartierul și condițiile din jur case. Evaluările sunt instrumente cheie pe care creditorii le folosesc pentru a stabili valoarea casei și cât de mult sunt dispuși să împrumute pentru o casă.

Avans

Cerințele de plată în funcție de credit variază în funcție de tipul de împrumut și de scorul de credit al cumpărătorului. În general, cu cât mai multă plată pe care un cumpărător o poate permite, cu atât mai bine. Plățile mai mari în jos vor reduce procentajul împrumutului-valoare, care beneficiază atât împrumutătorului, cât și cumpărătorului prin majorarea capitalului social în casă.

Calculul procentajului împrumut-valoare

Raportul "Împrumut-valoare" se calculează prin împărțirea valorii ipotecii la prețul de vânzare contractat al locuinței (suma pe care vânzătorul și cumpărătorul le agreează). De exemplu, dacă prețul contractului la domiciliu este de 200.000 de dolari, iar valoarea ipotecii este de 180.000 de dolari, împrumutul-valoare va fi de 90%.

Prețul de asigurare pentru ipotecă

Cu cât este mai scăzut raportul împrumut-valoare, cu atât mai bine, în ceea ce privește instrucțiunile de subscriere, deoarece, cu o rată scăzută a împrumutului-valoare, creditorul pierde mai puțini bani în cazul în care cumpărătorul nu reușește. Cu procente mari de împrumut-valoare, cum ar fi 90%, creditorii solicită o primă de asigurare ipotecară, care protejează creditorul împotriva neîndeplinirii obligațiilor. Primele de asigurare ipotecară se calculează în plățile pentru locuințe. Odată ce valoarea împrumutului-valoare scade sub 80%, debitorul sau creditorul poate anula polița. Pe un împrumut convențional, odată ce împrumutul la valoare ajunge la 78%, creditorul trebuie să anuleze polița prin lege. Începând cu luna iulie 2010, FHA percepe o primă lunară de asigurare de 0,5% din valoarea creditului ipotecar pentru împrumuturile pe care le subscrie. Primele de la creditorii privați pot varia, în funcție de asigurătorul cu care lucrează. FHA cere prime de asigurare ipotecară până când raportul împrumut-valoare nu este mai mic de 79% pentru creditele cu termeni mai mari de 15 ani - creditele cu termene de 15 ani sau mai scurte necesită o rată de împrumut-valoare de 90% pentru a renunța la asigurare.

Linia de capital de credit de acasă

Raportul împrumut-valoare este de asemenea utilizat pentru a estima cât de mult poate împrumuta un împrumut pentru o linie de credit de origine proprie. Proprietarul trebuie să furnizeze o apreciere actuală de la un evaluator autorizat și de la soldul creditului ipotecar. Prin scăderea cuantumului ipotecii datorate din valoarea de evaluare, creditorul poate determina cât de mult poate împrumuta proprietarul casei pentru o linie de credit. Creditorii nu oferă, de obicei, linii de credit împotriva a 100% din capitalul propriu într-o casă. Sumele pe care le vor împrumut variază în funcție de condițiile pieței și de politicile acestora. Dacă creditorul dorește ca proprietarul să aibă o pernă de capital de 25% în casă, acesta va face ca împrumutatul să dețină doar 75% din capitalul net din casă.

Distribuiți pe rețelele sociale: