Care este valoarea sau tipul de garanție insuficientă într-un împrumut de locuință?

Dacă refinanțați sau cumpărați o locuință, ați putea primi un comentariu, cum ar fi: "valoare sau tip de garanție nu este suficientă" pe o scrisoare de negare de la un creditor ipotecar. Acest lucru înseamnă că, după evaluarea casei care va asigura datoria ipotecară, creditorul a stabilit că nu este suficient de valabil pentru suma propusă de împrumut. Deoarece nu poate justifica faptul că ați împrumutat o sumă mai mare decât casa, este în valoare sau mai mult decât poate face o vânzare de împrumut, creditorul poate refuza împrumutul.

Securizate față de împrumuturi negarantate

Consumatorii pot obține două tipuri de credite: securizate și negarantate. Un împrumut de locuință este o datorie garantată, ceea ce înseamnă că un anumit activ își asigură rambursarea și dacă nu reușiți să plătiți, creditorul poate recupera activul. În schimb, majoritatea cardurilor de credit sunt o formă de datorie negarantată - furnizorul de credite nu poate recupera pur și simplu banii pe care îi datorați, luând un activ de la dvs. Angajați casa pe care o cumpărați sau casa pe care o dețineți într-o refinanță, ca activ - sau garanție - pentru un împrumut garantat de locuință.

Imobiliare ca garanție

Întrucât o casă vă împrumută împrumutul, creditorul are dreptul să vă privească de posesia acelei locuințe în cazul în care vă implicați. Creditorul poate împiedica împrumutul și să ia proprietatea asupra casei dvs., apoi să o vândă pentru a recupera cât mai mult din pierderile sale. Împuternicirea este un proces juridic costisitor pe care creditorii încearcă să îl împiedice înainte de a vă oferi împrumutul, printr-o practică cunoscută sub numele de subscriere. Un subscriitor de împrumut vă evaluează creditul, finanțările și casa în sine pentru a determina dacă sunteți un bun risc financiar și dacă proprietatea este o garanție suficientă. O evaluare la domiciliu determină dacă o locuință îndeplinește cerințele creditorului pentru garanție.

Împrumut-valoare și capital propriu

Casa trebuie să îndeplinească cerințele imprumutului-valoare ale creditorului pentru ca o cerere de credit ipotecar să fie aprobată. Raportul LTV, exprimat în procente, reprezintă relația dintre soldul creditelor și valoarea casei. Un creditor dorește să finanțeze cât mai puțin posibil un LTV, deoarece acest lucru reduce riscul și pierderile potențiale. De asemenea, LTV ajută la determinarea capitalului propriu. De exemplu, un LTV de 80%, care este standard și de dorit din perspectiva împrumutătorului, lasă 20% capitaluri proprii în casă. Creditele cu împrumuturi înalte, care sunt considerate riscante, au mai puțin de 20% capitaluri proprii.

Când Casa nu este suficientă

Dacă o evaluare la domiciliu are ca rezultat o valoare mai mică decât prețul de vânzare sau suma creditului pe care creditorul dvs. a aprobat-o pentru refinanțare, garanția este insuficientă. Evaluările slabe afectează LTV. De exemplu, un creditor este de acord să finanțeze până la 80% LTV pentru un buy-back de 400.000 de dolari, sau 320.000 $, dar valoarea estimată este de 350.000 $. Pentru a îndeplini cerința de 80% pentru LTV, creditorul reduce suma dvs. de împrumut la 280.000 dolari - 80% din 350.000 $. Pentru a cumpăra locuința, este posibil să trebuiască să veniți cu diferența de a plăti vânzătorului sau de a renegocia. Reducerea sumei împrumutului este o soluție pentru garanția insuficientă, deși creditorul poate refuza un împrumut total dacă proprietatea are probleme structurale sau de titlu sau condiții care altfel o fac insuficientă pentru împrumut.

Distribuiți pe rețelele sociale: