Ce se așteaptă de la noi dacă vrem să refinanțăm împrumutul nostru de locuință?

O refinanță este o modalitate foarte bună de a înlocui o ipotecă anterioară cu una mai favorabilă. Finalizarea refinanțării permite proprietarului să folosească o parte din capitalul propriu pentru îmbunătățirea locuinței, să plătească datorii sau rezerve de numerar suplimentare. O refinanțare pe bază de rată și termen permite proprietarului să reducă plățile sau chiar să reducă sau să prelungească termenul de rambursare a împrumutului. Creditorii revizuiesc creditul proprietarului, veniturile și proprietatea pentru a asigura eligibilitatea pentru o refinanțare.

Împrumut de împrumut

Creditorii se bazează foarte mult pe scorul de credit al unui proprietar pentru a determina probabilitatea ca împrumutatul să ramburseze împrumutul la timp în fiecare lună. Un împrumutat cu credit sărac reprezintă un risc mai mare pentru noul creditor într-o refinanță. Ca urmare, împrumutatul ar putea obține un împrumut cu condiții nefavorabile, cum ar fi o rată a dobânzii de mai sus - poate fi nevoit să plătească taxe de împrumut mai mari la închidere sau să solicite un co-debitor sau co-debitor cu un credit mult mai puternic pentru a compensa. În general, un împrumutat are nevoie de un scor de credit de 620 sau mai mare pentru a se califica pentru o ipotecă de refinanțare.

Sursa de venit

Creditorul consideră că venitul proprietarului este un factor important pentru a determina dacă își poate permite un nou credit ipotecar. Creditorii solicită proprietarilor să aibă venituri stabile, coerente și previzibile. Împrumutatul trebuie să verifice sursa veniturilor și să stabilească cel puțin o istorie de doi ani, fără lacune semnificative de șomaj sau reduceri ale veniturilor. Creditorul compară venitul brut al debitorului cu plată ipotecară propusă și datoria sa totală lunară, inclusiv cardul de credit și alte datorii la împrumut. Plata creditului ipotecar al unui debitor nu trebuie să depășească 28% din venitul lunar brut, iar plata totală a datoriilor nu trebuie să depășească 43%.

Valoarea proprietății

Creditorul trebuie să asigure că proprietatea care servește drept garanție pentru noul credit ipotecar are un capital suficient pentru noua valoare a împrumutului. Valoarea împrumutului-valoare (LTV) limitează suma pe care un proprietar îl poate împrumuta împotriva valorii sale de proprietate, determinată de o apreciere. Valoarea LTV maximă depinde de profilul de credit al debitorului, de tipul proprietății și de refinanțare. De exemplu, o refinanțare de refinanțare pe o investiție imobiliară prezintă un risc mult mai mare pentru creditor decât o refinanțare pe bază de rată și termen pentru o reședință primară. Cu cât este mai mare riscul, cu atât mai puțin împrumutatul este împrumutat împrumutatului împotriva valorii imobilului. Un SVV sănătos este considerat 80% sau mai puțin, sau cu 20% sau mai mult în capitalurile proprii.

Excepție

De când criza economică a început în 2008, milioane de proprietari au pierdut mult sau mai mult capitaluri proprii în casele lor. Drept urmare, guvernul a creat programul Home Refordable Refinance (HARP) pentru a ajuta creditorii cu credite ipotecare neguvernamentale să refinanțeze un împrumut asigurat de Administrația Federală pentru Locuințe (FHA). Programul permite debitorilor care sunt la curent cu ipoteca să obțină un nou împrumut fără restricțiile LTV ale unei refinanțe tradiționale.

Distribuiți pe rețelele sociale: