Pot să renegocesc dobânda la ipotecă dacă mi-am pierdut slujba?

Un proprietar care își pierde locul de muncă poate să se teamă că nu va mai fi în urma plăților ipotecare. Mulți creditori ipotecare modifică de bunăvoie plățile pentru locuințe atunci când împrumutătorii au pierderea locurilor de muncă, o reducere a veniturilor sau creșterea cheltuielilor. Creditorii respectă protocolul și instrucțiunile specifice atunci când se ocupă de cererile de modificare a ipotecii, iar rezultatele variază. Un creditor decide dacă un împrumutat poate renegocia dobânda pe o ipotecă după o pierdere de locuri de muncă de la caz la caz.

Opțiuni de modificare

Creditorii pot lua diferite abordări pentru a modifica ipotecile. De exemplu, o bancă comercială poate avea criterii și metode diferite de calificare pentru reducerea plăților lunare ale debitorului decât o instituție de creditare ipotecară sau o companie de servicii de împrumut. Furnizorii de împrumuturi pot oferi propria lor marcă de modificări, cunoscute sub numele de modificări "in-house", să participe la inițiativa guvernului federal cunoscut sub numele de Programul de Modificare a Accesului la Domiciliu (HAMP) sau ambele. Cei mai mari creditori ipotecari participă la HAMP, programat să se încheie la 31 decembrie 2015.

Cum funcționează modificările

Obținerea unei reduceri a ratei dobânzii într-o modificare depinde mai mult de calificarea pentru asistență decât de renegociere. Creditorii se modifică în mod voluntar și nu reduc neapărat rata dobânzii pentru a reduce plățile sau pentru a ajuta debitorii să-și aducă împrumutul curent. Tipul și valoarea ajutorului pe care un împrumutat îl primește depinde de programele de modificare disponibile și de nivelul necesar al împrumutatului. După ce primește o cerere de modificare, un creditor ia mai mulți pași pentru a determina cel mai bun plan de rambursare.

Luând în considerare circumstanțele

Cele mai multe modificări implică o analiză aprofundată a veniturilor, activelor și dificultăților. Creditorii se uită la documentele justificative și evaluează și casa. Acestea necesită dovada pierderii de locuri de muncă, cum ar fi o alunecare roz, o declarație privind indemnizația de șomaj sau o verificare scrisă de la fostul angajator. Un creditor poate amâna plățile ipotecare, cunoscut sub numele de toleranță, până când împrumutatul își reia activitatea, de obicei dând împrumutatului mai multe luni până la un an pentru a-și găsi un loc de muncă. Sau un creditor ar putea reduce temporar sau definitiv rata dobânzii a unui împrumut pentru a reduce plata. Atunci când fac acest lucru, creditorii pot valorifica sau adăuga dobânda neplătită la soldul creditului.

Metoda cascadei HAMP

Atunci când evaluează un împrumutat pentru HAMP, creditorul ia pași succesivi pentru a ajunge la suma necesară pentru plata lunară. Un plan HAMP trebuie să ducă la o plată lunară care să fie egală cu 31% din venitul brut al debitorului. Creditorii implementează o metodă de "cascadă" pentru a ajunge la această plată ideală. În primul rând, creditorul valorifică împrumutul. Dacă plata este mai mare decât valoarea de referință de 31%, aceasta reduce rata dobânzii. Creditorul scade rata în creșteri de .125% - 1/8 din procent - până când plata ajunge la 31%. Rata poate ajunge până la 2%.

Distribuiți pe rețelele sociale: