Ce este un credit ipotecar?

Creditorii ipotecare oferă uneori opțiuni debitorilor delincvenți pentru a preveni neîndeplinirea obligațiilor sau blocarea pieței. O toleranță este o caracteristică ipotecară care oferă împrumutatului timp să rezolve cauza dificultăților sale financiare și să aducă curentul ipotecar delincvent. Cu numărul record de proprietari care riscă să-și piardă casele, folosirea toleranței până când puteți relua efectuarea plăților vă poate permite să vă salvați cel mai mare activ.

Cele elementare

Toleranța implică un plan de rambursare care vă reduce plățile lunare sau suspendă plățile pentru mai multe luni. Eligibilitatea variază de către creditor, dar de obicei necesită o evaluare a finanțărilor gospodăriilor împrumutatului, inclusiv veniturile, activele, cheltuielile lunare și dificultățile financiare. Împrumutații care se confruntă cu o reducere a veniturilor, pierderea locurilor de muncă sau creșterea cheltuielilor din motive independente de voința lor pot beneficia de o toleranță dacă demonstrează că situația este temporară, își pot permite să ramburseze suma amânată și poate să își reia plățile regulate atunci când situația lor îmbunătățește.

Tipuri

Normele privind eligibilitatea pentru toleranță depind de tipul de împrumut. De exemplu, majoritatea creditelor pentru locuințe sunt susținute de Fannie Mae sau de Freddie Mac - corporații de finanțare ipotecară federal. Creditorii trebuie să respecte orientările Fannie și Freddie atunci când iau în considerare un împrumut pentru toleranță. Creditorii pentru împrumuturile asigurate de Administrația Federală pentru Locuințe aderă la regulile de toleranță ale Departamentului Locuințelor și Dezvoltării Urbane. Efectuarea acasă la prețuri accesibile, o inițiativă a guvernului de a ajuta proprietarii de case în dificultate, are un set propriu de orientări pentru cei peste 100 de creditori ipotecari care participă la programele sale.

Distincții importante

Creditele Fannie și Freddie nu trebuie să fie delincvente pentru împrumutat să solicite o toleranță. Împrumutatul poate notifica împrumutătorului său o pierdere de locuri de muncă înainte de a pierde o plată și poate primi ajutor dacă finanțele sale indică faptul că se confruntă cu o neplată iminentă. HUD, pe de altă parte, cere împrumutatului să fi ratat cel puțin trei plăți sau să fie 61 de zile de delincvent pe ipoteca FHA, pentru a se califica. Efectuarea de acasă Participanții la prețuri accesibile oferă o toleranță specială debitorilor care sunt șomeri și beneficiază de prestații de șomaj. Împrumutul lor trebuie să fi fost achiziționat înainte de 1 ianuarie 2009.

consideraţii

Datorită ratei ridicate a șomajului, începând cu anul 2012, liniile directoare privind toleranța au devenit mai flexibile decât în ​​anii trecuți. Un debitor șomer se poate califica pentru suspendarea plăților lunare timp de 12 luni sau mai mult pentru majoritatea tipurilor de împrumuturi. Creditorul poate reevalua periodic situația financiară și financiară a debitorului pentru a determina eligibilitatea continuă. La reangajarea sau schimbarea circumstanțelor financiare, împrumutatul trebuie să ramburseze creditorul. Suma amânată în timpul răbdării este adăugată la soldul împrumutului, iar rambursarea sa este împărțită pe o perioadă determinată, crescând temporar plățile lunare.

Distribuiți pe rețelele sociale: